Jei turite kredito kortelę, turite būti susipažinęs su terminu metinė palūkanų norma arba metinė palūkanų norma. Tai metinė palūkanų norma, imama iš jūsų balanso ar kredito kortelės sąskaitos. Šis terminas iš tikrųjų yra klaidinantis, nes kredito kortelių sąskaitose metinės palūkanos netaikomos. Tačiau taip pat atminkite, kad atidėta/įvedama palūkanų norma (0 procentų metinė metinė palūkanų norma šešiems mėnesiams!) Pasibaigia po kurio laiko, todėl stebėkite, kada pasikeis jūsų palūkanų norma. Kad nepripažintumėte savo finansų, turite žinoti, kaip kiekvieną mėnesį apskaičiuoti faktines kredito kortelės sąskaitos palūkanas.
Žingsnis
1 metodas iš 5: fiksuotų ir kintamų palūkanų apskaičiavimas
Žingsnis 1. Supraskite, kaip šios dvi gėlės yra panašios ir skiriasi viena nuo kitos
Abu yra „pirkinio“MN tipas, tai reiškia, kad jie taikomi įprastiems pirkiniams, nuskaičiuotiems iš kredito kortelės. Norėdami apskaičiuoti, kiek palūkanų mokate kiekvieną mėnesį, turite žinoti dienos periodinę normą (DPR). Tai bus paaiškinta kitame etape. Reikėtų pažymėti, kad jei mokate iki atsiskaitymo ciklo pabaigos, jums nereikia mokėti palūkanų už pirkinius už šias dvi „pirkimo“metines metines klases. Palūkanos skaičiuojamos tik nuo skolos atsiskaitymo ciklo pabaigoje.
- Balandis nesikeičia, nebent laiku nesumokėsite. Šiuo metu kredito kortelių bendrovė atsiųs laišką su nauja bauda/delspinigiais.
- Kintamos palūkanos gali keistis, priklausomai nuo nacionalinių palūkanų normų ar kitų ekonominių veiksnių. Pavyzdžiui, jis gali keistis, atsižvelgiant į pagrindinės federalinės palūkanų normos svyravimus, paskelbtus „Wall Street Journal“.
- Peržiūrėkite sutarties ar kredito kortelės ataskaitų lapus, kad gautumėte kintamas ir fiksuotas metines metines vertes.
Žingsnis 2. Dienos periodinių tarifų (DPR) apskaičiavimas
Kredito kortelių bendrovės paprastai kas mėnesį apskaičiuoja jums taikomas palūkanas. Kadangi mėnesio dienų skaičius skiriasi - pavyzdžiui, sausio mėn. Yra 31 diena, vasario - 28 dienos - dauguma kredito kortelių bendrovių palūkanoms apskaičiuoti naudoja DPR formulę. Norėdami apskaičiuoti DPR, padalinkite metinę APR vertę iš 365 (dienų skaičiaus per metus).
Pavyzdžiui, jei fiksuotas arba kintamas 19 procentų metinis metinis metinis dydis: 19 365 = 0,052. Tai jūsų DPR vertė
Žingsnis 3. Padauginkite šį skaičių iš einamojo mėnesio dienų skaičiaus
Taigi sausio mėnesį turite padauginti DPR iš 31: 0,052 x 31 = 1,61. Tai reiškia, kad sausio mėnesio sąskaitos palūkanos yra 1,61 proc. Vasarį padauginkite DPR iš 28: 0,052 x 28 = 1,46. Tai reiškia, kad vasario mėnesio vekselių palūkanos yra 1,46 proc.
Žingsnis 4. Padauginkite sąskaitos palūkanas iš nesumokėto balanso
Atminkite, kad jei sumokėsite visą sumą atsiskaitymo dieną, jums nebus taikomos palūkanos. Tačiau, jei mokate tik minimalią sąskaitą ar mažiau visos neapmokėtos sąskaitos, turite sumokėti to mėnesio sąskaitos palūkanas. Konvertuokite palūkanų normą į dešimtainį skaičių, perkeldami dešimtainį tašką dvi pozicijas į kairę. Taigi palūkanos už 1,61 proc. Sausio mėnesį būtų 0,0161, o 1,46 proc. - vasario mėnesį - 0,0146.
- Jei jūsų kortelės likutis sausio mėnesio atsiskaitymo ciklo pabaigoje yra 13 330 000 IDR, - turite sumokėti 13 330 000 IDR, - x 0,0161 arba 214 613 IDR, -
- Jei jūsų kortelės neapmokėtas likutis vasario mėnesio atsiskaitymo ciklo pabaigoje yra 13 330 000 IDR, - turite sumokėti 13 330 000 IDR, - x 0, 0146 arba 194 618 IDR, -
2 metodas iš 5: Baudos palūkanų/numatytųjų metinių metinių palūkanų apskaičiavimas
Žingsnis 1. Žinokite, kokia yra metinė bauda/delspinigiai
Ši palūkanų norma yra didesnė už palūkanas, gautas pasirašant kredito kortelės nuosavybę. Šios palūkanos susidaro, jei pažeidžiate sutarties sąlygas. Šių pažeidimų pavyzdžiai yra pirkiniai, viršijantys balansą, arba nuolat vėluojantys mokėti mėnesines sąskaitas.
2 žingsnis. Nustatykite metinę metinę baudą/delspinigių normą
Sutartyje arba mėnesio atsiskaitymo ataskaitoje galite rasti numatytąją metinę metinę baudą/delspinigių normą. Greičiausiai bankas atsiųs laišką, kuriame nurodys palūkanų vertės pasikeitimą. Pagal 2009 m. Kredito kortelių atskaitomybės ataskaitos ir atsakomybės įstatymą arba CARD įstatymą, bankai privalo įspėti ir likus 45 dienoms iki patikslinti jūsų atsiskaitymo palūkanas. Jūsų bankas savo laiške paaiškins naują palūkanų normą.
Pavyzdžiui, galėjote turėti 20 proc. Bet vieną kartą du kartus vėluojama sumokėti-tai reiškia 60 dienų. Jūs gausite laišką iš kredito kortelių bendrovės, kuriame teigiama, kad jie padidina mėnesines palūkanas iki 35 procentų įsipareigojimų nevykdymo/baudos
Žingsnis 3. Apskaičiuokite naujo vyro DPR
Padalinkite šias naujas palūkanas iš dienų dienų skaičiaus 365. Mūsų pavyzdyje skaičiavimas yra toks: 35 365 = 0,0958. Tai palūkanos, kurias turite mokėti kiekvieną dieną.
Žingsnis 4. Raskite einamojo mėnesio palūkanų normą
Dienų skaičius per mėnesį skiriasi, todėl įsitikinkite, kad naudojate teisingą norimo apskaičiuoti mėnesio skaičių. Kadangi sausio mėn. Yra 31 diena, padauginkite iš 0,0958 x 31, kad gautumėte 2,97. Jūsų palūkanos už sausį yra 2,97 proc. Mėnesio sąskaitos.
Žingsnis 5. Padauginkite mėnesines palūkanas iš visos nesumokėtos skolos
Nepamirškite procentų konvertuoti į dešimtainį skaičių. Mūsų pavyzdyje 2,97 proc. Tampa 0,0297.
Jei jūsų bendra kredito kortelės skola yra 13 330 000 IDR, sausio pabaigoje mokate tik 13 330 000 IDR, - x 0,0297 arba 395 901 IDR tik už palūkanas
3 metodas iš 5: APR palūkanų apskaičiavimas
Žingsnis 1. Supraskite, kaip veikia daugiapakopis arba daugiapakopis MN
Naudojant ML pakopą, kredito kortelių bendrovės skirtingoms atsiskaitymo ataskaitos dalims taiko skirtingas palūkanų normas. Pavyzdžiui, apmokestinant 17 procentų sąskaitų, kurių didžiausia suma yra 13 330 000 Rp, - ir 19 proc. Jei jūsų bendra sąskaita yra 19,995,000 Rp., - turite sumokėti 17 % palūkanų už 13,330,000 Rp vekselį ir 19 % nuo likusios sąskaitos, kuri yra 6,665,000 Rp.
2 žingsnis. Apskaičiuokite kiekvienos pakopos DPR vertę
Žinokite, kiek pakopų ar pakopų yra taikomas bendram atsiskaitymui atsiskaitymo ciklo pabaigoje. Turite žinoti DPR vertę kiekvienam iš šių interesų. Taigi, pavyzdžiui, mūsų pavyzdys:
- 17 365 duoda 0,047 DPR vertę už 13 330 000 IDR - pirmą kartą sąskaitoje.
- 19 365 duoda 0,052 DPR vertę už 6 665 000 IDR, - likusią dalį.
Žingsnis 3. Padauginkite kiekvieną DPR iš mėnesio dienų skaičiaus
Skaičiavimo metodas yra toks pat kaip fiksuotų ir kintamų palūkanų. Bet jūs turite nepamiršti taikyti kiekvieno etapo kiekvienai pakopai. Tarkime, kad mes apskaičiuojame mėnesio palūkanas už sausį, kurį sudaro 31 diena.
- 0,047 x 31 = 1,457 procento mėnesinės palūkanos už 13 330 000 IDR, - pirma.
- 0,052 x 31 = 1,612 procento mėnesio palūkanos už likusį Rp. 6,665,000.
Žingsnis 4. Apskaičiuokite sumokėtas palūkanas iš visos sąskaitos
Vėl pastumkite dešimtainį tašką dviem taškais į kairę, kad procentas būtų paverstas skaičiumi, kurį galima padauginti.
- 13 330 000 IDR, - x 0, 01457 = 194 218 IDR, 1, - palūkanų, sumokėtų už pirmąjį 13 330 000 IDR sąskaitoje.
- 6 665 000 IDR, - x 0,01612 = 107 439 IDR, 8 palūkanos, sumokėtos už likusius 6 665 000 IDR.
5 veiksmas. Sudėkite du rezultatus, kad gautumėte bendrą vertę:
194 218 IDR, 1, - + 107 439 IDR, 8 = 301 657 IDR, 9, - palūkanų, sumokėtų už visą 19,995 000 IDR sąskaitą.
4 metodas iš 5: palūkanų už GPL grynųjų pinigų išėmimą apskaičiavimas
Žingsnis 1. Supraskite, kas yra grynųjų pinigų išėmimo metinis metinis rodiklis
Palūkanos už tai gali būti didesnės nei įprastos metinės metinės palūkanos, tačiau labai skiriasi nuo pirkimo palūkanų. Palūkanos už prekių pirkimo metinę metinę sumą apskaičiuojamos tik „kiekvieno atsiskaitymo ciklo pabaigoje“. Tačiau, atsiimant grynuosius pinigus, palūkanos skaičiuojamos „kasdien“, kol sumokėsite skolą iš grynųjų pinigų. Pinigų avansinės palūkanos taikomos, kai atliksite vieną iš šių veiksmų:
- Išimkite grynuosius pinigus iš bankomato ar banko skyriaus naudodami kredito kortelę.
- Perveskite lėšas iš kredito kortelės į overdrafto sąskaitą.
- Parašykite čekį, kuris yra finansuojamas iš kredito kortelės.
- Norėdami nusipirkti užsienio valiutą, naudokite kredito kortelę.
2 veiksmas. Patikrinkite sąskaitą faktūrą ir sutartį, kad nustatytumėte grynųjų pinigų išėmimo metinį metinį dydį
Jums gali tekti prisimerkti, kad perskaitytumėte sąmoningai mažas raides, bet tai tikrai yra.
Žingsnis 3. Apskaičiuokite savo DPR
Tai palūkanos, kurias reikia mokėti per dieną. Norėdami jį apskaičiuoti, padalinkite grynųjų pinigų metinę metinę sumą iš 365 dienų. Pvz., Jei jūsų grynųjų pinigų išėmimo metinis metinis dydis yra 20 procentų, atlikite šį skaičiavimą: 20 365 = 0,055
Žingsnis 4. Suskaičiuokite, kiek dienų laukiate, kol pagaliau sumokėsite grynųjų pinigų išėmimą
Padauginkite ankstesnio žingsnio skaičių iš ankstesnio dienų skaičiaus. Taigi, jei laukiate 30 dienų prieš sumokėdami grynųjų pinigų iš 20 procentų metinę metinę palūkanų normą, tada skaičiavimas yra toks: 0,055 x 30 (dienos) = 1,65. Grynųjų pinigų išėmimo palūkanos yra 1,65 proc.
Žingsnis 5. Apskaičiuokite mokamų palūkanų sumą
Padauginkite ankstesnio žingsnio palūkanas iš išimtų pinigų sumos. Jei atsiimsite 13 330 000 IDR, - aukščiau pateiktame pavyzdyje apskaičiuota: 13 330 000 x 0, 0165 = 16, 50. Turite sumokėti 219 945 IDR grynųjų pinigų išėmimo palūkanas.
5 metodas iš 5: apsaugoti savo finansus
Žingsnis 1. Įpraskite mokėjimus atlikti laiku
Kuo vėliau mokama, tuo didesnis metinis metinis dydis, kurį nustatys kredito kortelių bendrovė. Jei pamiršote sumokėti, nedelsdami sumokėkite. Labai tikėtina, kad kredito kortelių bendrovė nedelsdama, net nepasibaigus 30 dienų, praneš apie tai atsiskaitymo biurui. Taip sugadinsite savo kredito balą ir užtruksite ilgai. Išlaikykite aukštą FICO balą įrodydami, kad esate patikimas skolininkas.
Žingsnis 2. Stebėkite palūkanų normų padidėjimą
Įstatymas reikalauja, kad kredito korteles išduodančios bendrovės įspėtų ir likus 45 dienoms iki sąskaitos palūkanų padidinimo. Tačiau bendrovė nepateiks jokių paaiškinimų, jei sukels susidomėjimą. Jei negaunate paaiškinimo, susisiekite su kredito kortelės įmone ir sužinokite, kodėl ji buvo pakeista. Jei jie negali pateikti gero atsakymo, gali būti laikas pervesti likutį į kitą kredito kortelę.
Viena pagrįsta priežastis padidinti palūkanas yra nuolatinis vėlavimas ar įsipareigojimų neįvykdymas arba žemas kredito balas
Žingsnis 3. Pabandykite sumažinti metinę metinę palūkanų normą
Kredito korteles išduodančios įmonės verčiasi uždirbti pinigų. Jie nenorės sumažinti jūsų GPL tik todėl, kad esate geras klientas. Jei norite būti apdovanoti už tai, kad mokėjote laiku, paskambinkite kredito kortelės įmonei ir įtikinkite juos pakeisti jūsų sąskaitos palūkanų normą.
- Prieš kreipdamiesi į juos, pasidomėkite, koks teisingas ir pagrįstas metinis metinis rodiklis yra jūsų FICO balui.
- Tada susisiekite su jais ir pabandykite iš naujo derėtis dėl savo GPL, atsižvelgdami į šio atstatymo rezultatus.
- Jei kredito kortelių bendrovė nenori, nedelsdami perveskite likutį į kitą kredito kortelę.
