Finansinis planas yra rašytinė strategija, skirta palaikyti gerą finansinę būklę ir pasiekti finansinius tikslus. Galite ne tik kontroliuoti savo finansinę būklę, bet ir pagerinti savo gyvenimo kokybę, sudarydami asmeninį finansinį planą, nes tai sumažins netikrumą numatant galimas finansines problemas ir būsimus poreikius. Daugelis žmonių sukuria finansinį planą padedami profesionalių finansų konsultantų, tačiau jūs galite tai padaryti patys, vadovaudamiesi finansų ekspertų rekomendacijomis, kurios siūlo šešių žingsnių efektyvaus finansinio plano kūrimo procesą.
Žingsnis
1 dalis iš 6: Dabartinės finansinės būklės nustatymas
Žingsnis 1. Išvardykite savo trumpalaikį turtą ir įsipareigojimus
Turtas yra turimas turtas, turintis tam tikrą vertę, o įsipareigojimai - skolos suma, kurią turite sumokėti.
- Turtas gali būti pinigai ar kiti pinigų ekvivalentai, pavyzdžiui: čekiai ir taupomosios sąskaitos, turimas turtas, įskaitant jūsų namuose ir (arba) automobilyje esančius daiktus, investicijos į akcijas, obligacijas ar pensijų fondus.
- Įsipareigojimai apima sąskaitas už pragyvenimo išlaidas ir skolas, kurias turite sumokėti, pavyzdžiui: paskolos automobiliui, būsto paskolos, medicinos sąskaitos, kredito kortelės skola ar švietimo fondo skola.
Žingsnis 2. Apskaičiuokite savo grynąją vertę
Sudėkite visą turtą ir atimkite įsipareigojimus. Rezultatas yra jūsų dabartinė grynoji vertė. Šis skaičius bus nurodytas kaip finansinio plano pradinis likutis.
Teigiama grynoji vertė reiškia, kad visas jūsų turtas yra didesnis už visus įsipareigojimus, o neigiama grynoji vertė reiškia priešingai
Žingsnis 3. Tvarkykite finansinius įrašus
Sukurkite mokesčių ataskaitų, banko sąskaitų, draudimo polisų informacijos, sutarčių, kvitų, testamentų, notarinių aktų, nuosavybės teisių, vekselių, investicinių pasiūlymų, pensijų fondų sąskaitų, mokėjimų įrodymų, atlyginimų lapelių, hipotekos mokėjimo ataskaitų ir kitų susijusių duomenų saugojimo sistemą su finansinėmis operacijomis, kurias atliekate kiekvieną dieną.
Žingsnis 4. Įrašykite dienos įplaukas ir išmokas ar pinigų srautus
Šis įrašas suteiks tikslią informaciją apie kiekvieną pinigų išleidimo operaciją, būtent apie kasdienius įpročius, turinčius įtakos dabartiniam grynosios vertės balansui.
2 dalis iš 6: Finansinių tikslų nustatymas
1 žingsnis. Nustatykite trumpalaikius, vidutinės trukmės ir ilgalaikius tikslus
Kiekvienas finansinis planas turi turėti tikslą. Pagalvokite, kokio gyvenimo būdo norite dabar, trumpalaikio ir ilgalaikio, ir tada užsirašykite išsamius tikslus, apimančius visus jūsų gyvenimo aspektus. Pavyzdžiui:
Nustačius tikslą pirkti namą sutaupant 1 000 000 IDR per mėnesį, jūs suprantate, kad trumpalaikiai tikslai gali padėti pasiekti vidutinės trukmės ir ilgalaikius tikslus, nes per tam tikrą laiką galite nusipirkti ilgalaikį namą. taupydami kiekvieną mėnesį
2 žingsnis. Sukurkite planą, atitinkantį „SMART“kriterijus
SMART reiškia konkrečius, išmatuojamus, pasiekiamus, orientuotus į rezultatus ir pagrįstus laiku. Planai pagal šiuos kriterijus padeda jums įgyvendinti tai, apie ką svajojate, atlikdami konkrečius veiksmus.
Žingsnis 3. Apmąstykite savo finansinių įsitikinimų vertę
Kokia jūsų nuomonė apie pinigus ir kodėl? Jei manote, kad pinigai yra svarbūs, kodėl? Atsakydami į šiuos klausimus jums bus lengviau suformuluoti finansinius tikslus. Pavyzdžiui: pinigai yra svarbūs, nes norite turėti daug laiko ir finansinės laisvės, kad galėtumėte įgyvendinti savo norą keliauti į užsienį. Savęs supratimas padeda nustatyti ir nustatyti prioritetus pastangoms pasiekti užsibrėžtus tikslus.
Žingsnis 4. Į diskusiją įtraukite visus šeimos narius
Jei turite sutuoktinį arba jau esate vedęs, sudarykite asmeninį finansinį planą kaip šeimos planą. Susirinkęs kiekvienas narys gali išreikšti savo įsitikinimų ir tikslų vertę. Po to, remdamiesi šiais dalykais, priimkite finansinius sprendimus.
- Jei iškyla skirtingi prioritetai, ramiai diskutuokite, kol abi šalys susitars dėl finansinių tikslų, kurie bus bendri.
- Žinokite, kad yra žmonių, kurie geriau valdo pinigus. Nustatykite, kas yra atsakingas už namų ūkio biudžeto priežiūrą, arba sudarykite susitarimą, kad jūs ir jūsų partneris galėtumėte kartu tvarkyti finansus.
5 žingsnis. Apsvarstykite visus tikslus, įskaitant norus, kurie neatrodo kaip finansinis planas
Pavyzdžiui: atostogų į Europą planavimas iš pradžių neatrodo kaip finansinis tikslas, tačiau norint surinkti kelionę reikia surinkti lėšų.
- Tikslai intelektiniu aspektu, pavyzdžiui: tęstinis mokymas, lyderystės mokymas, vaikų siuntimas į universitetą, seminarai.
- Apsvarstykite būdus, kaip uždirbti pajamų, pavyzdžiui: nuspręsti tęsti karjerą, padidinti kompetenciją gauti paaukštinimą arba padaryti karjerą naujoje srityje.
- Nustatykite gyvenimo būdo tikslus, kad galėtumėte linksmintis ir pasiekti norimą gyvenimo kokybę.
- Nustatykite tikslą pasirinkti gyvenamąją vietą, pavyzdžiui: išsinuomoti ar nusipirkti namą.
- Įsivaizduokite, koks bus jūsų gyvenimo būdas po išėjimo į pensiją, tada nustatykite finansinius tikslus, kad galėtumėte gyventi savo pensiją pagal jūsų nustatytus standartus.
3 dalis iš 6: Sprendimas dėl kitų veiksmų
1 žingsnis. Apsvarstykite kitus būdus, kaip pasiekti savo finansinius tikslus
Apskritai, galimos galimybės yra suskirstytos į 2 kategorijas: esamų išteklių panaudojimas naujais būdais arba naujų įmonių vykdymas siekiant gauti pajamų. Nepriklausomai nuo pasirinkto varianto, apsvarstykite, ar norite:
- Tęsdamas tas pačias pastangas.
- Plėtoti tęstinį verslą.
- Pakeiskite dabartinę būseną.
- Užsiima nauju verslu.
Žingsnis 2. Atminkite, kad tam tikrus tikslus galima pasiekti įvairiais būdais
Pavyzdžiui: jei norite sutaupyti pinigų kelionei į Europą, atsikratykite įpročio gerti kavą kavinėse ir paruoškite ją namuose, kad jūsų santaupos ir toliau augtų 100 000 IDR per savaitę. Kitas būdas - pasigaminti sausainių, tada pasiūlyti juos kaimynams ar bendradarbiams, o tada išsaugoti rezultatus atostogoms.
3 žingsnis. Nustatykite, ar vienas taikinys veikia kitą
Be to, kad nustatytumėte kitus būdus finansiniams tikslams pasiekti, turite atsižvelgti į tam tikrų tikslų poveikį. Pavyzdžiui: norite atostogauti užsienyje, kad pasiektumėte tam tikrą gyvenimo būdą, tačiau pagalvoję, toliau mokydamiesi užsienio kalbos, galėsite keliauti pigiau. Be to, galite dirbti vertėjais ar verslininkais užsienyje.
4 dalis iš 6: Alternatyvų vertinimas
1 žingsnis. Nuspręskite, kaip įgyvendinsite finansinį planą
Apsvarstykite savo gyvenimo sąlygas, tikėjimo vertybes ir dabartinę ekonomikos būklę.
- Palyginkite savo dabartinę finansinę būklę su norima sąlyga (remiantis aukščiau nurodyto veiksmo kategorija). Pastebėję skirtumus, sutelkite dėmesį į tam tikrus aspektus, sudarydami finansinį planą, kad įdėtumėte reikiamas pastangas.
- Nuspręskite praktiškai. Išsamūs planai padeda pasiekti užsibrėžtų tikslų, nesijaučiant nusivylę ar priblokšti ne tokios konkrečios darbo darbotvarkės.
Žingsnis 2. Atminkite, kad kiekviena parinktis turės alternatyvių išlaidų
Papildomos išlaidos yra galimybė, kurią turite paaukoti priimdami sprendimą. Taupymas kelionėms į užsienį atsisakius kavos įpročio kainuoja laiko, planų ir įdomių pokalbių su mėgstamu kavos virimo aparatu.
Žingsnis 3. Prieš priimdami sprendimą, tyrinėkite kaip mokslininkas
Surinkite kuo daugiau informacijos ir atidžiai įvertinkite duomenis. Pavyzdžiui: jei norite investuoti, ištirkite rizikos ir grąžos koreliaciją. Apsvarstykite rizikos lygį ir kiek pajamų gausite, jei investicija bus sėkminga. Ar pajamos vertos rizikos?
Žingsnis 4. Supraskite, kad netikrumas yra normalus kasdieniame gyvenime
Net jei atlikote išsamius tyrimus, jūsų gyvenimo parametrai gali pasikeisti. Lėtos ekonominės sąlygos dažniausiai sukelia nuostolių. Naujas darbas, apie kurį svajojote, pasirodo tiek asmeninis, tiek profesinis nusivylimas. Padarykite geriausią pasirinkimą ir atminkite, kad prireikus galite pakoreguoti savo sprendimą.
5 dalis iš 6: Finansinio plano rengimas ir vykdymas
Žingsnis 1. Prisiminkite savo finansinio plano galutinį tikslą
Nustatę tikslus, radę alternatyvas ir jas įvertinę, užsirašykite visus būdus, kaip norite juos įgyvendinti. Apsvarstykite savo dabartinę būklę ir nustatykite realiausią tikslą.
- Apskaičiuokite savo dabartinę grynąją vertę. Jei jūsų įsipareigojimai yra lygūs arba didesni už jūsų dabartinę grynąją vertę, imkitės veiksmų, kad pakeistumėte santykį.
- Jei nuspręsite padidinti savo grynąją vertę, nepamirškite, kad skolos grąžinimas yra gera investicija. Santykinai mažos skolos palūkanų išlaidos laikui bėgant didės. Užkirskite kelią rimtesnėms problemoms skirdami lėšų skoloms padengti.
Žingsnis 2. Nustatykite tikslą, kurį šiuo metu norite pasiekti
Raskite pusiausvyrą tarp trumpalaikių, vidutinės trukmės ir ilgalaikių tikslų, kad galėtumėte planuoti ateinančius mėnesius ir metus.
- Sutelkite dėmesį į didėjančius augimo tempus. Tai lemiamas veiksnys, leidžiantis pasiekti tikslą.
- Būk realistiškas. Jūsų įvertintos strategijos nebūtinai gali būti įgyvendinamos vienu metu. Todėl pasirinkite kelis vienas kitą palaikančius tikslus, kad visi jie būtų pasiekti, ir pateikite rezultatų, kurie palaiko kitų tikslų įgyvendinimą.
3 žingsnis. Paruoškite biudžetą pagal finansinio plano tikslus
Sužinoję grynosios vertės sumą, apskaičiuodami trumpalaikio turto ir įsipareigojimų sumą, naudokite šią informaciją, kad sudarytumėte darbo planą pagal jūsų priimtus sprendimus, o tada atlikite šiuos sprendimus visiškai atsakingai. Pavyzdžiui: jei nusprendėte sumažinti kavos gėrimo biudžetą 80 000 Rp per mėnesį, kad sutaupytumėte, įrašykite šį skaičių į savo finansinį biudžetą.
Sprendimą gauti naują darbą paprastai sunku įtraukti į biudžetą, tačiau jis turėtų būti įrašytas į finansinį darbo planą kaip nuoroda, į kurią reikia atsižvelgti
4 žingsnis. Išnagrinėkite galimybę paprašyti patarimo iš finansų konsultanto
Net jei jūs pats galite priimti finansinius sprendimus, finansų konsultantas yra neutralus žmogus, todėl galite patarti nesijaudindami.
6 dalis iš 6: Finansinių planų peržiūra ir peržiūra
Žingsnis 1. Pagalvokite apie finansinį planą kaip darbalapį
Asmeninio finansinio plano sudarymas yra procesas, nes pokyčiai gali įvykti bet kuriuo metu. Kartais jums reikia pritaikyti savo planus prie besikeičiančių aplinkos sąlygų ir nustatyti naujus tikslus.
Žingsnis 2. Periodiškai įvertinkite finansinį planą
Jei jūsų kasdienis gyvenimas labai greitai keičiasi, pavyzdžiui, kolegijos metu, turėtumėte įvertinti savo planą kas 6 mėnesius. Jei jūsų gyvenimas yra stabilesnis, pavyzdžiui, po to, kai vaikai gyvena savarankiškai, kartą per metus atlikite įvertinimą.
Žingsnis 3. Aptarkite asmeninį finansinį planą su savo partneriu
Jei jau esate įsipareigojęs santykiams, šį planavimo procesą turėtumėte atlikti su savo partneriu. Prisiimdami įsipareigojimą, atminkite, kad finansinės diskusijos turėtų būti vertybių, tikslų ir planų tiems tikslams pasiekti dalis.
Patarimai
- Įsigykite programą, skirtą finansinių planų kūrimui ir valdymui automatizuoti.
- Išsilavinkite patys. Skaitykite knygas, laikraščių straipsnius, žurnalus ir finansinius žurnalus svetainėse, kuriose daugiausia dėmesio skiriama finansų ir ekonomikos būklei. Žiūrėkite naujienų laidas ir diskutuokite su žmonėmis, turinčiais patirties rengiant asmeninius finansinius planus. Kuo daugiau finansinių temų suprasite, tuo geresni bus jūsų finansinės gerovės planai.
- Jei norite nuspręsti dėl tinkamiausio investavimo būdo, kreipkitės į profesionalų finansų konsultantą.
