Norėdami gauti finansinį stabilumą, turite įsitikinti, kad jūsų išlaidos yra mažesnės nei jūsų pajamos. Be to, kad finansinės sąlygos būtų stabilios, pirmiausia reikia išmokti valdyti išlaidas. Po to galite sudaryti planą sutaupyti ir sumokėti esamas skolas. Atminkite, kad skolų apmokėjimas gali užtrukti ilgiau nei jas kaupti. Todėl turite būti kantrūs ir kruopščiai atlikti procesą. Per šešis mėnesius jau galite turėti stabilią finansinę būklę.
Žingsnis
1 dalis iš 3: Gyvenimas su savo lėšomis
Žingsnis 1. Sudarykite finansinį biudžetą
Kurdami biudžetą turite sąžiningai peržiūrėti, kiek išleidžiate, palyginti su savo pajamomis. Mėnesinių išlaidų ir skolų apskaičiavimo rezultatai gali jus nustebinti. Jei jūsų pagrindinis tikslas yra valdyti savo mėnesines išlaidas, kad jūsų finansai būtų stabilūs, realus biudžeto sudarymas yra svarbus pirmas žingsnis.
- Sudarykite visų savo sąskaitų sąrašą, įskaitant nuomos ar būsto nuosavybės kredito išlaidas, transporto išlaidas, mėnesines maisto prekių išlaidas ir vaikų priežiūros išlaidas (pvz., Auklės atlyginimus). Taip pat įtraukite esamas skolas, pvz., Studentų paskolas, sąskaitas kredito kortelėmis ir automobilio įmokas.
- Sužinokite savo mėnesio pajamų sumą. Išvardykite visas pajamas, iš kurių galima sumokėti sąskaitas kiekvieną mėnesį. Į pajamas įeina mėnesinis atlyginimas, akcijų paskirstymas, vaiko priežiūros išmokos, dovanos ir paveldėjimas, taip pat kompensacija, atidėta išėjus į pensiją.
- Jei jums mokamas valandinis mokestis, įrašykite savaitės uždarbį ir apskaičiuokite vidurkį. Tokiu būdu, kurdami biudžetą, jūs įsivaizduojate savo vidutines mėnesio pajamas.
- Atimkite savo pajamas iš visų išlaidų. Tokiu būdu sužinosite, ar išleidote per daug. Jei jūsų išlaidos yra didesnės nei jūsų pajamos, turite daugiau dėmesio skirti savo išlaidoms.
- Sudarykite planą, kaip žymiai sumažinti savo išlaidas. Sumažinę savo išlaidas, mėnesio pabaigoje turėsite daugiau pinigų ir galėsite juos panaudoti skoloms padengti arba sutaupyti kaip skubios pagalbos fondą.
2 žingsnis. Sumažinkite transportavimo išlaidas
Pasak AAA, Jungtinėse Valstijose automobilio turėjimo ir eksploatavimo išlaidos per metus gali siekti daugiau nei 8 000 JAV dolerių (apie 100 milijonų rupijų). Degalų, priežiūros, automobilių išsimokėjimo ir draudimo išlaidos taip pat turi įtakos šių metinių išlaidų dydžiui. Stenkitės sutaupyti pinigų parduodami automobilį ir keliaudami viešuoju transportu. Jei turite kur nors vykti automobiliu, naudokitės kelionių pasidalijimo paslauga, pvz., „GO-CAR“ar „Uber“. Jei nenorite parduoti savo automobilio, sumažinkite jo naudojimą naudodamiesi atsiėmimo paslauga.
Žingsnis 3. Sumažinkite buitinės energijos naudojimo išlaidas
Jungtinėse Valstijose vidutinė šeima per metus išleidžia apie 2200 USD namų ūkio energijos sąnaudoms. Šių išlaidų dydžiui didžiausią įtaką daro kambario temperatūros reguliatorių naudojimas. Ieškokite būdų, kaip pagerinti energijos vartojimo efektyvumą, kad sumažintumėte energijos sąnaudas. Įprastas kaitrines lempas (lemputes) pakeiskite mažesnėmis, efektyvesnėmis liuminescencinėmis arba LED lempomis (šviesos diodais). Įdiekite laidinį termostatą, kad sumažintumėte prietaiso naudojimą, kai niekas nėra namuose. Atjunkite visus laidus nuo sieninio lizdo, kai prietaisas nenaudojamas. Įsitikinkite, kad jūsų namas yra izoliuotas, kad į namus nepatektų išorinis oras, ir sumažinkite vandens šildytuvo temperatūrą.
Žingsnis 4. Sumažinkite išlaidas pramogoms
Daugelis žmonių pramogas laiko pirmu išlaidų aspektu, kurį reikia sumažinti. Jums bus lengviau sumažinti išlaidas pramogoms, nepakenkiant jūsų gyvenimo būdui. Atšaukite bet kokią fitneso centro narystę, kurioje dalyvaujate, ir sumažinkite arba nebesinaudokite kabelinės televizijos paslaugomis (arba prieiga prie interneto). Pakeiskite šias pramogas pigesnėmis, pavyzdžiui, bėgiojimu ar važinėjimu dviračiu parke, knygų ir filmų skolinimusi iš bibliotekos ir miesto renginių lankymu. Taip pat galite atsisakyti laikraščių ar žurnalų prenumeratos ir vietoj jų skaityti bibliotekoje. Taip pat sustabdykite kitas privačias mokamas paslaugas, tokias kaip „Spotify“, „Amazon Prime“ar „Netflix“.
5 žingsnis. Sumažinkite išlaidas maistui
Sudarykite dienos meniu sąrašą ir gaminkite maistą namuose. Tokiu būdu jums nereikia eiti valgyti. Be to, kitą dieną taip pat galite atsinešti maisto likučių, kurie nepanaudojami kaip pietūs, kad nereikėtų pietų pirkti darbe. Naudokite kuponus arba pirkite bendrus ar bendrus produktus, o ne pirkite brangius ir gerai žinomus prekės ženklus. Pirkite greitai gendančius ar pasenusius produktus (pvz., Konservuotą sūdytą jautieną ar sardines) dideliais kiekiais, kad gautumėte nuolaidą. Taip pat gera idėja pradėti savo sodininkystę, kad galėtumėte nuolat tiekti šviežių daržovių.
Žingsnis 6. Sumažinkite draudimo išlaidas
Jei turite sveiką fizinę būklę ir jums nereikia dažnai lankytis pas gydytoją ar polikliniką, pakeiskite savo sveikatos draudimo planą į didelio išskaitymo draudimo planą (suma, kurią sumokėsite už save, bus didelė). Sužinokite apie įvairias namų ar transporto priemonių draudimo paslaugas, kurios siūlo tinkamesnius įkainius. Kartais derinant namų ir automobilio draudimą galima sumažinti įmokų tarifus, kad galėtumėte sutaupyti dar daugiau. Taip pat pabandykite nusipirkti gyvybės draudimą. Ši galimybė yra pigesnė nei visas gyvybės draudimas.
Žingsnis 7. Pateikite savo taupomojoje sąskaitoje fiksuotą likutį
Sąskaitoje laikykite pinigus, kurių visai nereikėtų naudoti. Ši suma gali būti apie 5–8 mln. Arba lygi jūsų 1–2 savaičių pajamoms. Likutis išsaugomas, kad galėtumėte turėti skubios pagalbos fondą, jei bet kuriuo metu atsirastų netikėtų išlaidų. Tokiu būdu iš jūsų nebus imami papildomi mokesčiai, atsiimantys limitą, arba būsite priversti šioms išlaidoms padengti kredito kortele.
- Pvz., Tarkime, kad jūsų nuomos mokestis bus išimtas iš jūsų sąskaitos likus vienai ar dviem dienoms iki atlyginimo išsiuntimo į jūsų sąskaitą. Turėdami fiksuotą balansą galite išvengti perviršio, todėl nebūsite apmokestinti atsiėmimo ar grąžinimo mokesčiais.
- Jūs vis tiek turėtumėte turėti tą fiksuotą likutį, net jei turite skolą kredito kortele. Kiek įmanoma, įsitikinkite, kad nominalus likutis išlieka didelis. Skirkite visas papildomas pajamas, kurias turite sumokėti, kad sumokėtumėte esamas skolas.
- Jums gali būti sunku išlaikyti pastovią pusiausvyrą, jei visą tą laiką jūsų turimos pajamos bus nedelsiant panaudotos (o galbūt ir vos) kasdienėms reikmėms apmokėti. Tačiau vis tiek galite pateikti tą balansą, jei bandote sumažinti išlaidas ar rasti kitų būdų užsidirbti papildomų pinigų.
Žingsnis 8. Pradėkite teikti skubios pagalbos fondą
Šios lėšos skiriasi nuo jūsų sąskaitoje esančio fiksuoto likučio. Avarinis fondas yra atskira sąskaita, kurioje yra (maždaug) nuo trijų iki devynių mėnesių pajamų likutis. Šias lėšas galite naudoti avarijos atveju, pvz., Susirgimo ar nelaimingo atsitikimo, atleidimo iš darbo, kapitalinio namų remonto ar automobilio remonto atveju. Šis skubios pagalbos fondas turi būti laikomas atskiroje sąskaitoje, kuri uždirba palūkanas.
- Įsitikinkite, kad jūsų skubios pagalbos fondo sąskaita skiriasi nuo įprastos taupomosios sąskaitos, kad nekiltų pagunda išsigryninti ir ja naudotis.
- Palyginkite skirtingų bankų palūkanų procentus. Jūsų miesto bankas už taupomąją sąskaitą gali pasiūlyti 0,25 proc. Tuo tarpu kai kurie bankai, teikiantys savo paslaugas internetu, gali mokėti didesnes palūkanas, nes bankui nereikia mokėti pastatų priežiūros mokesčių.
2 dalis iš 3: išeikite iš neatgaunamų skolų
Žingsnis 1. Supraskite, kas yra bloga skola
Negrąžintina skola apima kredito kortelių sąskaitas, asmenines paskolas, automobilių pirkimus ar kitas skolas, kurių palūkanų norma didesnė nei 6,5 proc. Tokia skola atsiranda, kai jūsų išlaidos yra didesnės nei jūsų pajamos. Kai banko sąskaitoje yra fiksuotas likutis, kitas prioritetas, į kurį turite sutelkti dėmesį, yra blogų skolų sumažinimas arba apmokėjimas.
- Pirmiausia suplanuokite, kaip sumokėti skolas, kurių palūkanos yra didžiausios.
- Arba pirmiausia galite sumokėti mažiausius įsiskolinimus. Tokiu būdu galite greičiau sumokėti esamas skolas.
- Paskolos ar paskolos studentams paprastai suteikiamos su nedidelėmis palūkanomis (iki 6 proc.). Jūs neturite mokėti iš karto, nebent paskolos palūkanos yra didesnės nei 6 proc. Toliau mokėkite mažiausias įmokas, o kitas pajamas skirkite didesnėms palūkanoms skoloms padengti arba investicijoms, turinčioms didžiausią investicijų grąžą.
- Atminkite, kad yra keli būdai, kuriais galite būti atleisti nuo studentų kredito. Kai kurie darbai, pvz., Švietimo ir viešųjų paslaugų darbai bei tam tikros programos, leidžia jums atleisti skolas (ar net palengvinti skolas). Žinoma, jūs turite atitikti esamus kriterijus, kad atleistumėte skolą.
- Paskolos būstui (jei turite) nelaikomos bloga skola.
Žingsnis 2. Apskaičiuokite turimos blogos skolos sumą
Patikrinkite visus įrašus ar ataskaitas apie kredito kortelių sąskaitas, asmenines paskolas ir transporto priemonių nuosavybės paskolas. Po to sudėkite visas nesumokėtas skolas. Šios sumos rezultatas yra visa skola, kurios nesumokėjote.
Pvz., Tarkime, kad jūsų kredito kortelės sąskaita yra 50 milijonų rupijų. Jūsų asmeninė paskola siekia 70 milijonų rupijų, o transporto priemonės nuosavybės paskola - 150 milijonų rupijų. Tai reiškia, kad jūsų neatgaunama skola siekia 270 milijonų rupijų
3 žingsnis. Nustatykite savo skolos ir pajamų santykį
Padalinkite skolos sumą iš metinių pajamų sumos (bruto). Tokiu būdu jūs suprasite turimos skolos sumą. Jei santykis viršija 35 procentus, jums tikrai reikia sutelkti dėmesį į tų skolų apmokėjimą.
Pvz., Tarkime, kad jūsų skola yra 270 milijonų rupijų, o per metus uždirbate 480 milijonų rupijų. Tai reiškia, kad jūsų skolos ir pajamų santykis yra 56 procentai (270/480 = 56,25)
Žingsnis 4. Pakeiskite savo gyvenimo būdą
Pirmiausia sutelkite dėmesį į elgesio ar gyvenimo būdo, kurie iš tikrųjų didina jūsų skolas, pakeitimą. Žinokite, kad sukaupę per daug skolų viršijate savo finansines galimybes. Net jei esate priversti skolintis pinigų, nes praradote darbą ar sergate, vis tiek turite patikrinti savo išlaidas ir keisti gyvenimo būdą. Biudžeto sudarymas ir išlaidų sumažinimas gali padėti nustoti išleisti daugiau nei uždirbate.
Žingsnis 5. Pereikite prie didelių palūkanų skolos
Jei jūsų kredito balas yra 700 (ar didesnis), turite teisę gauti naują kredito kortelę, kuri klientams siūlo nulines palūkanas. Žinoma, tai leidžia pervesti skolas į kredito kortelę iš kortelės su didele palūkanų norma. Paprastai šis laikotarpis be palūkanų trunka 12 mėnesių. Tai reiškia, kad per tuos 12 mėnesių kas mėnesį mokamos įmokos gali padėti sumažinti esamą skolą.
6. Išbandykite tarpusavio skolinimą
Jei esama skola yra per didelė ir negalite gauti naujos kredito kortelės, pabandykite surinkti skolas per tarpusavio skolinimo tinklą (praktika skolinti pinigus asmenims be tarpininkų). Kadangi bankas nėra įtrauktas į skolinimo procesą, yra tikimybė, kad sulauksite tik nedidelių palūkanų. Jei atitiksite reikalavimus, skolintojas gali suteikti asmeninę paskolą su fiksuotomis palūkanomis trejiems ar penkeriems metams.
Kai kurie Indonezijos tarpusavio skolinimo tinklų pavyzdžiai, tarp jų, yra „Investree“ir „Modalku“
Žingsnis 7. Pabandykite pasinaudoti kredito konsultacijomis ar skolų valdymo pratimais
Jei neatitinkate naujos skolos ar asmeninės paskolos reikalavimų, jums reikia kažkieno pagalbos. Pavyzdžiui, galite pasinaudoti kredito konsultacijomis. Proceso metu dirbsite su specialistais, kurie gali padėti planuoti esamas skolas. Tuo tarpu skolų valdymo procese dirbsite su trečiosiomis šalimis, kurios gali derėtis su skolintojais, kad suteiktų jums mažesnes palūkanas ar įmokas, kad galėtumėte sumokėti esamas skolas.
- Pabandykite apsilankyti kredito konsultavimo agentūroje savo mieste (pvz., „Toyota Astra Financial Services“). Jie gali nukreipti jus į patikimą kredito konsultantą, kuris gali padėti planuoti skolos grąžinimą.
- Venkite netikrų skolų valdymo paslaugų. Daugelis blogos reputacijos įmonių bandys imti didelius mokesčius arba pažadėti tai, ko galiausiai nepateiks. Nedirbkite su skolų valdymo paslaugų teikėjais, kurie ima mokesčius iš anksto. Patartina iš anksto sužinoti apie įmonę ar agentūrą, kuri teikia skolų valdymo paslaugas internete arba per tam tikras agentūras (pvz., Jungtinėse Valstijose informaciją apie patikimas skolų valdymo paslaugas galite gauti per „Better Business Bureau“). Atidžiai perskaitykite pateiktą sutartį, kad suprastumėte skolos valdymo procesą, kurį atliks bendrovė.
3 dalis iš 3: uždirbkite daugiau pajamų
Žingsnis 1. Uždirbkite papildomų pajamų
Sumažinus išlaidas ir pakeitus gyvenimo būdą, galite turėti pakankamai pinigų likusioms skoloms padengti. Tačiau gali tekti padidinti savo pajamas, kad uždirbtumėte pakankamai pinigų, kad atsikratytumėte skolų. Daugelis žmonių vis dar yra „įsipainioję“į skolas, nes skolos įmokos yra gana didelės, tačiau jie neturi pakankamai pinigų savo kasdienėms išlaidoms padengti. Tai verčia juos naudotis savo kredito kortelėmis. Uždirbdami daugiau pinigų, galite sumažinti priklausomybę nuo kredito kortelių ir daugiau dėmesio skirti esamų skolų apmokėjimui.
Žingsnis 2. Laisvalaikiu dirbkite kaip laisvai samdomas vertėjas
Naudokite įgytus įgūdžius, kad gautumėte papildomų pajamų. Jei turite gerus rašymo įgūdžius, dizaino nuojautą ar meninę nuojautą, galite užsidirbti pinigų teikdami tuos įgūdžius atitinkančias paslaugas. Jei dirbate tą patį darbą, kurį dirbate ar dirbate šiuo metu, būkite atsargūs ir nekonkuruokite su darbdaviais ar savo viršininku. Pažiūrėkite, ar galite pasirašyti antikonkurencinį susitarimą, kuris neleis jums tiesiogiai konkuruoti su savo darbdaviu toje pačioje pramonės šakoje ar darbo srityje.
- Kai kurie laisvai samdomi rašymo darbai apima tinklaraščio įrašų rašymą ir turinio kūrimą svetainėms. Jungtinėse Amerikos Valstijose turinio autoriams mokama 0,03 USD už žodį (apie 3 USD už 100 žodžių). Tuo tarpu svečiams rašantiems tinklaraščio įrašuose paprastai mokama iki 50 JAV dolerių už straipsnį. Pačiai Indonezijos rinkai atlyginimas už turinio ar straipsnių rašymą paprastai svyruoja nuo 15 tūkstančių iki 45 tūkstančių rupijų už straipsnį, o už sutarties mokestį-nuo 3 iki 6 milijonų per mėnesį.
- Jei turite pakankamai ilgos grafikos dizainerio patirties, galite uždirbti (iki) 1 milijoną rupijų per valandą, kurdami skelbimus, pagrindinius svetainės puslapius, knygų viršelius, brošiūras ar įmonės ataskaitas. Patartina sukurti svetainę, kurioje būtų reklamuojami jūsų įgūdžiai (pvz., Esate pasiruošęs būti samdomas kaip grafikos dizaineris), taip pat nuorodas, kad lankytojai galėtų matyti jūsų darbų pavyzdžius ir ankstesnių klientų atsiliepimus.
- Jei turite DSLR fotoaparatą ir galite naudoti nuotraukų redagavimo programas, galite užsidirbti papildomų pinigų tapdami fotografu, vestuvių fotografu arba parduodami atsargines nuotraukas. Šeimos ar portreto fotografams paprastai mokama apie 1 mln. IDR už seansą. Vestuvių fotografams mokestis gali siekti dešimtis milijonų rupijų. Parduodant akcijų nuotraukas, vieną nuotrauką galima parduoti už 0,15–0,5 JAV dolerio kainą (atitinka 2–7 tūkst. Rupijų).
3. Sukurkite ir parduokite meną ir amatus
Jei turite meno ir amatų talentą, galite parduoti savo darbą. Sukurkite specialią svetainę su savo darbu arba parduokite ją tokiose svetainėse kaip „Qlapa“ar „Craftline“. Taip pat galite „patikėti“ir paprašyti pardavėjo meno rinkoje parduoti savo darbą. Arba galite išsinuomoti erdvę amatų mugėje ar turguje ir ten parduoti savo darbus.
- Papuošalus gaminkite iš įprastų ar unikalių medžiagų. Nustatydami pardavimo kainą, būtinai atsižvelkite į pagrindinių medžiagų pirkimo kainą ir pagaminimo laiką.
- Padarykite amatų šventėms ar ypatingoms dienoms, tokioms kaip Eid, Kalėdos, Nepriklausomybės diena ir Valentino diena.
Žingsnis 4. Parduokite savo įgūdžius
Jei turite tam tikros srities talentų ar patirties, susijusios su tam tikra veikla ar hobiu, sukurkite skaitmeninį produktą, kad galėtumėte pasidalyti savo žiniomis ir patirtimi. Elektroninių knygų rašymas ar internetinių kursų teikimas gali būti geras pasyvių pajamų šaltinis. Tai reiškia, kad sukūrus produktą ir jį pardavus, šie pardavimai ir toliau duos pajamų, net jei nebedirbate aktyviai.
- Jei turite tinklaraštį, visus esamus įrašus galite sujungti į el. Knygas, kurias galima parduoti elektroninių knygų platformoms, pvz., „Amazon“„Kindle Direct Publishing“.
- Kurkite internetinius kursus tokiose svetainėse kaip „SekolahPintar“ar „IndonesiaX“. Už kiekvieną kursą dėstytojams ar kursų teikėjams gali būti mokama 500 tūkst. Ar daugiau, priklausomai nuo temos. „Forbes“duomenimis, Jungtinėse Valstijose vidutinis instruktorius ar kursų vadovas uždirba apie 70 milijonų rupijų už kiekvieną pamoką ar kursą.
Žingsnis 5. Pabandykite būti mokytoju ar mentoriumi
Jei esate mokytojas ir specializuojatės (pavyzdžiui) užsienio kalbose ar grojate muzikos instrumentu, pabandykite mokyti šiose srityse. Suraskite mokinius, kurie būtų kuratoriai, iš lūpų į lūpas ar reklama laikraščiuose (ar net svetainėse ir forumuose internete). Skaitykite privačias pamokas asmeniškai arba pamokas internetu (pvz., Per tokias platformas kaip „iTalki“ar „Smart Schools“). Jungtinėse Amerikos Valstijose privatiems dėstytojams mokama apie 30 USD per valandą ar daugiau (jei aukštesnis laipsnis). Vien Indonezijoje privačių dėstytojų atlyginimas gali būti ne toks didelis (už vieną užsiėmimą jų gaunami mokesčiai svyruoja nuo dešimčių tūkstančių iki šimto tūkstančių rupijų). Muzikos mokytojai uždirba apie 250–300 tūkst. Už pamokų sesiją (pamokos sesijos gali trukti nuo 30 iki 45 minučių). Tuo tarpu suaugusiųjų mokymo įstaigų mokytojams ar dėstytojams mokestis gali siekti apie 200 tūkstančių rupijų per valandą.
