Šveicarija yra žinoma dėl įspūdingos bankų sistemos, įskaitant legendinę privatumo politiką. Kliento asmeninės informacijos atskleidimas bankininkui Šveicarijoje yra nusikaltimas, tai yra didelis privalumas visiems, norintiems paslėpti neteisėtus pinigus ir vertybes praeityje. Tačiau susirūpinimas dėl terorizmo ir kontrabandos veiklos šiuo metu skatina Šveicarijos valdžios institucijas atmesti klientus, įtariamus dalyvavusiais neteisėtoje veikloje. Kai kurie Šveicarijos bankai taip pat paprastai atmeta dabartinius JAV klientus dėl didelio JAV teisingumo departamento atlikto tyrimo. Nors Šveicarijos bankai nėra tokie patrauklūs, kaip jie vaizduojami šnipų ar veiksmo filmuose, jie vis dar yra labai gerai valdomi ir garantuojamas konfidencialumas. Kiekvienas bankas turi savo sąskaitos atidarymo veiksmus, tačiau pagrindinės informacijos ir reikalingų dokumentų žinojimas padės susikurti Šveicarijos banko sąskaitą.
Žingsnis
1 dalis iš 4: Banko ir jo paslaugų pasirinkimas
1 žingsnis. Sužinokite, ar turite teisę į Šveicarijos banko sąskaitą
Šiandien daugelis bankų, ypač Šveicarijoje, privalo patikrinti sąskaitos turėtojo tapatybę ir visus pajamų šaltinius. Tai daroma siekiant užkirsti kelią pinigų deponavimui į Šveicarijos banko sąskaitas, gautas neteisėta veikla. Atsižvelgiant į Jungtinių Valstijų Teisingumo departamento represijas prieš mokesčių slėpimą, kai kurie Šveicarijos bankai atsisako verslo su amerikiečių klientais, bijodami teisinių pasekmių. Gyvenamoji vieta ir darbas gali turėti įtakos tam, ar turite teisę gauti čekišką ar taupomąją sąskaitą Šveicarijos banke.
- Tam tikrų šalių piliečiams draudžiama atidaryti sąskaitą Šveicarijos banke. Priežastys yra įvairios, viena iš jų yra oficialūs embargai (pavyzdžiui, tokios šalys kaip Rusija ir Irakas) ir kitos politinės išimtys.
- Jūsų prašymas atidaryti sąskaitą Šveicarijos banke gali būti atmestas, neatsižvelgiant į jūsų pilietybę, jei esate laikomas „politiškai paveiktu“asmeniu - asmeniu, įsivėlusiu į skandalą ar kurio reputacija yra viešai abejotina. Jei toks asmuo taps klientu, bankas yra susirūpinęs, kad kils didelė rizika banko reputacijai.
2 žingsnis. Raskite jūsų poreikius atitinkantį banką
Šveicarijoje yra maždaug 400 bankų, nors du pagrindiniai bankai - UBS („Union Bank of Switzerland“) ir „Credit Suisse Group“- turi beveik pusę visų investicijų į Šveicarijos bankus. Vienas iš svarbiausių veiksnių renkantis banką yra tai, ko ieškote banke. Lyginant politiką ir investavimo galimybes geriausiuose bankuose, galite pasverti kiekvieno privalumus ir trūkumus ir nustatyti, kuris bankas jums tinkamiausias.
- Jei privatumas yra svarbiausias veiksnys, apsvarstykite galimybę pasirinkti banką, kuris neturi filialų jūsų gimtojoje šalyje. Daugumai bankų taikomi šalies, kurioje yra banko filialas, įstatymai, o ne šalies, kurioje yra banko pagrindinė buveinė, įstatymai.
- Atminkite, kad jei bankas nėra įgijęs kvalifikuoto tarpininko (QI) statuso, jis gali pranešti apie sąskaitos turėtoją, jei sąskaitos turėtojas yra JAV pilietis, ir visus pinigus, gautus iš JAV, IRS.
Žingsnis 3. Pasirinkite paskyros tipą
Šveicarijos bankuose yra įvairių tipų sąskaitų. Kai kurioms banko sąskaitoms reikalingas pradinis indėlis su tam tikra minimalia suma, minimalus likutis ir kitos sąlygos. Palyginkite kiekvieno jus dominančio paskyros tipo reikalavimus, kad nustatytumėte, kuris iš jų geriausiai atitinka jūsų finansinius poreikius.
- Kai kurie bankai reikalauja, kad klientai naudotų Šveicarijos frankus (CHF). Kiti bankai leidžia naudoti JAV dolerius, eurus ir kitas pasaulio valiutas. Jei valiutos keitimas jums yra problema, patikrinkite, kokią valiutą priima jūsų pageidaujamas bankas.
- Vienas žinomiausių slapčiausių sąskaitų tipų yra „sunumeruota sąskaita“. Tiesą sakant, šios sąskaitos nėra „slaptos“ar „anoniminės“. Kai kurie aukšto rango banko darbuotojai žinos sąskaitos turėtojo tapatybę, tačiau šiose sąskaitose vis dar yra tam tikras konfidencialumo lygis, pavyzdžiui, bankas privalo naudoti tik sąskaitos numerį visuose susirašinėjimuose, susijusiuose su sunumeruotomis sąskaitomis. Tačiau šioms sąskaitoms būdingi tam tikri apribojimai, todėl jas prižiūrint gali prireikti iki 2 000 Šveicarijos frankų metinio mokesčio.
- Reikėtų pažymėti, kad kai kurie Šveicarijos bankai nenori siūlyti užsienio piliečiams bendrųjų taupomųjų sąskaitų. Vietoj to, Šveicarijos bankai sutelkia dėmesį į užsienio piliečių investavimo galimybes ir turto valdymo specializaciją.
2 dalis iš 4: Investicinės sąskaitos atidarymas
1 žingsnis. Apsilankykite banko skyriuje ar atstovybėje
Klientai, norintys atidaryti Šveicarijos banko sąskaitą, turėtų asmeniškai arba per atstovą apsilankyti filiale. Jei jis naudoja atstovą, jis turi užpildyti dokumentus tiek sau, tiek jo atstovaujamam asmeniui. Sąskaitos negalima atidaryti internetu dėl griežtų bankinių gairių, nes negalima patikrinti potencialių klientų tapatybės ir jų pajamų šaltinio internete.
Kai kurie bankai gali leisti jums užbaigti šį procesą paštu. Jūsų oficialaus paso kopija turi būti patvirtinta paskirtos institucijos ir išsiųsta atgal į jūsų pasirinktą banką
Žingsnis 2. Paruoškite reikiamus dokumentus
Kaip ir dauguma bankų visame pasaulyje, Šveicarijos bankai turi patikrinti klientų, norinčių atidaryti naujas sąskaitas, tapatybę ir pajamų šaltinį. Dėl šios priežasties dauguma bankų reikalauja, kad būsimi klientai susitiktų akis į akį su banko atstovais, kad užbaigtų tikrinimo procesą.
- Gali būti reikalingas galiojantis kliento pasas kaip tapatybės nustatymo priemonė.
- Banko atstovai gali paprašyti dokumentų, patvirtinančių pajamų autentiškumą. Pavyzdžiui, banko atstovas gali paprašyti būsto pardavimo sutarties už pinigus kopijos, vertybinių popierių kvito arba banko, su kuriuo anksčiau dirbote, išrašo.
- Bankas gali patikrinti būsimo kliento nurodytą adresą, išsiųsdamas kelių rūšių korespondenciją paštu.
Žingsnis 3. Užpildykite reikiamas formas
Yra formų ir pagrindinių paraiškų, kurias turi užpildyti būsimi klientai, kaip ir kituose bankuose. Dokumentų tvarkymas gali būti ilgas dėl Šveicarijos bankų saugumo ir tarptautinio spaudimo atsižvelgti į mokesčių slėpimo pastangas. Šveicarijos bankininkystės ekspertas informavo, kad yra dokumentas, sudarytas iš daugiau nei 100 puslapių, kad užsienio investuotojai turi atidaryti Šveicarijos banko sąskaitą.
4. Atlikite minimalios investicinės sumos reikalavimą
Kiekvienas bankas turi skirtingus minimalios indėlio/investicijų sumos reikalavimus, kuriuos reikia įvykdyti. Kartais skirtingų tipų sąskaitos viename banke gali kelti visiškai skirtingus reikalavimus. Kai kurie bankai (ir sąskaitų tipai) turi minimalias indėlių/investicijų sumas, pradedant nuo milijonų dolerių.
Daugelis privačių bankų nepriims naujų klientų, nebent klientas nori investuoti mažiausiai 250 000 Šveicarijos frankų (265 896 USD, 64 JAV doleriai arba 230 704, 37 eurai). Tačiau kai kurie bankai, įskaitant UBS ir „Credit Suisse“, gali priimti investicijas, kurių pradinis įnašas yra mažesnis nei 50 000 Šveicarijos frankų (53 179 USD, 33 JAV doleriai arba 46 140, 87 eurai). Norėdami sužinoti minimalius pradinio indėlio reikalavimus, galite pasidomėti banke, į kurį norite investuoti
3 dalis iš 4: Asmeninės sąskaitos atidarymas
1 žingsnis. Apsilankykite filiale ar banko atstove
Paprasti žmonės, norintys atidaryti Šveicarijos banko sąskaitą, turi pamatyti banko atstovą. Tai geriausias būdas pamatyti banko atstovą ir kuo greičiau įvykdyti sąskaitos atidarymo reikalavimus. Jei įmanoma, apsilankymas Šveicarijos banko skyriuje prieš uždarant seną banko sąskaitą iš šalies, iš kurios išvykstate, bus labai naudinga. Kai kuriems emigrantams bus sunku rasti gyvenamąją vietą be banko sąskaitos, tačiau jiems taip pat bus sunku atidaryti sąskaitą banke be aiškaus adreso.
Būsimi klientai, gyvenantys ne Šveicarijoje ir norintys atidaryti Šveicarijos banko sąskaitą, bet negali apsilankyti filiale, gali pateikti prašymo paketą paštu. Būsimo kliento parengti dokumentai turi būti iš anksto patvirtinti notaro, Šveicarijos banko darbuotojo arba banko korespondento darbuotojo, bendradarbiaujančio su Šveicarijos banku
2 veiksmas. Paskirkite paskyros valdytoją
Dauguma Šveicarijos bankų paskiria asmeninį sąskaitų valdytoją dirbti su kiekvienu klientu, nepamiršdami, kas yra jūsų sąskaitos valdytojas, svarbu būsimoms banko operacijoms. Paprašykite savo paskyros valdytojo kontaktinės informacijos, įskaitant el. Pašto adresą ir tiesioginę telefono liniją banke.
Didžiųjų miestų bankų skyriuose paprastai yra bent vienas sąskaitų tvarkytojas, galintis kalbėti užsienio kalbomis, įskaitant anglų kalbą. Sąskaitų tvarkytojas laisvai mokės bent vieną iš keturių pagrindinių šveicarų kalbų: vokiečių, italų ar rumunų. Jei jums reikia paskyros valdytojo, galinčio kalbėti kita nei šių keturių kalbų kalba, patartina iš anksto paskambinti bankui ir susitarti dėl būtinų priemonių
Žingsnis 3. Pateikite reikalingus dokumentus
Kaip ir dauguma bankų bei finansų institucijų visame pasaulyje, nauji klientai, norintys atidaryti asmeninę sąskaitą, turi pateikti dokumentus, patvirtinančius jų tapatybę ir pajamų šaltinį.
- Naujų klientų bus paprašyta patvirtinti savo tapatybę ir adresą. Jei jūsų asmens tapatybės dokumente nėra jūsų vietinio adreso Šveicarijoje, galite paruošti pasirašytą nuomos sutarties kopiją.
- Kai kurie bankai pareikalaus naujų klientų, kad jie patikrintų savo užimtumo statusą. Bankas taip pat pareikalaus, kad nauji klientai, atlikdami darbo patikrinimo procesą, parodytų darbo sutartį ir mokesčių deklaraciją. Užimtumo įrodymų pateikimas padeda bankui žinoti, kad į sąskaitą pervesti pinigai buvo gauti ne iš neteisėtos veiklos.
4 žingsnis. Išstudijuokite kantono reikalavimus
Yra daugiau nei 20 Šveicarijos bankų, naudojančių kantonų sistemą, tai reiškia, kad jie aptarnauja tik tos kantono/valstijos, kurioje yra bankas, gyventojus. Jei atidarote asmeninę sąskaitą kantonų banke ir persikeliate į kitą kantoną, jūsų bus paprašyta perkelti paskyrą į atitinkamą kantoną. Tai nebus problema klientams, kurie atidaro sąskaitas Šveicarijos nacionaliniuose bankuose.
5 žingsnis. Paskirkite lėšų paslaugų mokesčiams ir sąskaitos atidarymo mokesčiams sumokėti
Dauguma Šveicarijos bankų taiko mėnesinį priežiūros mokestį už asmenines sąskaitas ir gali imti papildomus mokesčius už kredito korteles ar „Carte Maestro“(debeto korteles).
- Mėnesiniai mokesčiai asmeninėms sąskaitoms paprastai svyruoja nuo 10 iki 30 Šveicarijos frankų (CHF), tačiau paprastai klientai gali sumažinti šiuos mokesčius arba jų atsikratyti, pereidami prie elektroninio leidimo knygos, išimdami banko hipotekos produktą arba įnešdami tam tikrą pinigų sumą. į sąskaitą.
- Kredito ir debeto kortelės paprastai turi metinį mokestį, kuris svyruoja iki 3 Šveicarijos frankų.
4 dalis iš 4: Prieiga prie pinigų Šveicarijos banko sąskaitose
1 žingsnis. Išstudijuokite savo mokesčių reikalavimus
Tai ypač svarbu JAV piliečiams, atidarantiems Šveicarijos banko sąskaitą, tačiau tai gali būti taikoma ir kitoms šalims. Nepriklausomai nuo paskyros formos, JAV piliečiai privalo:
- Bylos 1040 forma, B tvarkaraštis, III dalis, kurioje nurodyta, kad atidarysite sąskaitą užsienio banke.
- iki kiekvienų metų birželio 30 d. užpildykite formą TD F 90-22.1, kad informuotumėte IRS apie bet kurios užsienio banko sąskaitos, viršijančios 10 000 USD, buvimo vietą bet kuriuo praėjusių metų tašku.
Žingsnis 2. Paprašykite pagrindinės kortelės
Pagrindinė kortelė iš esmės yra jūsų banko išduota debeto kortelė. Šia kortele galima išimti tam tikrą pinigų sumą arba kaip mokėjimo priemonę daugumoje prekybos vietų, tačiau mažų miestelių ir kaimų prekybininkai gali priimti tik grynuosius pinigus.
Žingsnis 3. Prašykite kredito kortelės
Dauguma Šveicarijos bankų išduoda kredito korteles, kad pritrauktų klientus. Tačiau gali būti reikalaujama, kad klientai pateiktų bankui tam tikrą užstatą, paprastai vieną ar du kartus didesnį už maksimalų mėnesinį kredito limitą, kad klientai negalėtų vykdyti įsipareigojimų. Užstatas grąžinamas klientui panaikinus kredito kortelę, jei klientas sumokėjo mokesčius, kurie buvo panaudoti naudojant kortelę.
Žingsnis 4. Naudokite keliautojų čekius
Keliautojų čekiai ne visada užtikrina geriausius valiutos kursus, tačiau jie yra labai naudingi užsienio klientams, nes juos lengva pakeisti, jei jie pametami ar pavogiami. Be to, kelionių čekiai leidžia klientams saugiai vykdyti verslą ir sandorius, nepakenkiant jų banko sąskaitų privatumui.
Investuotojai, turintys asmenines sąskaitas Šveicarijos bankuose, gali atsisakyti gauti kredito korteles ar čekių knygas dėl privatumo problemų. Kai rašote čekį ar naudojate debeto kortelę, ji palieka pėdsaką, kurį galima atsekti jūsų sąskaitoje. Jei norite išlaikyti savo paskyros konfidencialumą, neturėtumėte naudoti debeto kortelės ar čekių knygelės
5 žingsnis. Nebijokite uždaryti savo sąskaitos
Dauguma Šveicarijos bankų leidžia tam tikru momentu uždaryti sąskaitą ir atsiimti visas investicijas be jokių apribojimų ar mokesčių. Tai suteikia klientams pasitikėjimo, kad jų investicijos vis dar yra galimos avarijos atveju.
