Jei žinote, kaip apskaičiuoti paskolos įmokas, galite planuoti savo biudžetą, kad vėliau nenustebtumėte. Rekomenduojama naudoti internetinę paskolų skaičiuoklę, nes skaičiuojant naudojant įprastą skaičiuotuvą, kuriame naudojamos ilgos formulės, lengviau suklysti.
Žingsnis
1 metodas iš 3: internetinės skaičiuoklės naudojimas
Žingsnis 1. Atidarykite paskolos internetu skaičiuoklę
Galite paspausti skaičiuotuvą puslapio viršuje esančiame pavyzdžių skyriuje, tada atidaryti jį naudodami „Google“diską arba atsisiųsti, kad galėtumėte atidaryti naudodami „Excel“ar kitą programą. Be to, atidarykite vieną iš šių nuorodų:
- „Bankrate.com“ir „MLCalc“yra paprasti skaičiuotuvai, kurie taip pat rodo visą jūsų mokėjimo grafiko lentelę, įskaitant likusią skolą.
- „CalculatorSoup“yra ypač naudinga atliekant neįprastus mokėjimus arba naudojant padidintus intervalus. Pavyzdžiui, hipotekos Kanadoje paprastai pridedamos kas šešis mėnesius arba du kartus per metus. (Aukščiau pateikta skaičiuoklė daro prielaidą, kad palūkanos pridedamos kas mėnesį, o mokėjimai atliekami kas mėnesį.)
- „Excel“galite sukurti savo skaičiuotuvą, panašų į aukščiau pateiktą „wikiHow“pavyzdį.
2 veiksmas. Įveskite paskolos sumą
Tai yra visa pasiskolinta pinigų suma. Jei norite apskaičiuoti iš dalies sumokėtą skolą, įveskite likusią skolą, kurią vis dar esate skolingas.
Šio stulpelio pavadinimas gali būti „bazinė suma“
Žingsnis 3. Įveskite palūkanų normą
Tai yra dabartinė jūsų paskolos palūkanų norma ir yra procentais. Pavyzdžiui, jei turite sumokėti 6% palūkanų normą, įveskite skaičių
6 žingsnis
Padidinimo intervalas čia tikrai nesvarbus. Nustatyta palūkanų norma turėtų būti metinė palūkanų suma, net jei tos palūkanos skaičiuojamos dažniau
Žingsnis 4. Įveskite paskolos terminą
Tai yra laikas, kurį planuojate sumokėti skolą. Pasinaudokite paskolos politikoje nurodytu laiku, kad apskaičiuotumėte minimalią mėnesinę įmoką, kurią reikia sumokėti. Didesniems mokėjimams apskaičiuoti naudokite trumpesnį laiką, kad galėtumėte greitai sumokėti skolas.
- Greitesnis skolų apmokėjimas reiškia ir mažiau išleistų pinigų.
- Norėdami nustatyti, ar ši skaičiuoklė naudoja mėnesinę ar metinę sistemą, žiūrėkite šią stulpelio lentelę.
Žingsnis 5. Įveskite pradžios datą
Tai naudojama apskaičiuojant, kurią dieną grąžinsite paskolą.
Žingsnis 6. Paspauskite apskaičiuoti (apskaičiuoti
) Kai kurie skaičiuotuvai automatiškai atnaujins lauką „Mėnesinis mokėjimas“, kai įvesite informaciją. Tačiau kai kurie turi laukti, kol paspausite mygtuką „apskaičiuoti“, kad būtų parodyta jūsų išmokėjimo tvarkaraščio schema.
- „Paskolos pagrindinė suma“yra likusi pradinės skolos suma, o „palūkanų norma“yra papildomos paskolos išlaidos.
- Šie skaičiuotuvai parodys jums informaciją apie jūsų paskolos grąžinimo grafiką amortizuotai (kreditas, kuris grąžinamas reguliariai), o tai reiškia, kad kiekvieną mėnesį mokėsite tą pačią sumą.
- Jei mokėsite mažiau nei nurodyta suma, pasibaigus paskolos terminui turėsite atlikti vieną labai didelę įmoką ir sumokėti didesnę sumą.
2 metodas iš 3: paskolos mokėjimų apskaičiavimas rankiniu būdu
Žingsnis 1. Užsirašykite naudojamą formulę
Paskolos mokėjimams apskaičiuoti naudojama formulė yra M = P * (J / (1 - (1 + J)-N)). Atlikite šiuos veiksmus, kad paaiškintumėte, kaip naudoti šią formulę, arba atlikite trumpą kiekvieno kintamojo paaiškinimą:
- M = mokėjimo suma
- P = pagrindinė, tai reiškia pinigų sumą, kurią skolinatės
- J = efektyvi palūkanų norma. Turėkite omenyje, kad tai paprastai nėra metinė palūkanų norma, žr. Paaiškinimą žemiau.
- N = kiek kartų mokėti
Žingsnis 2. Būkite atsargūs apvalindami rezultatus
Idealiu atveju naudokite grafinę skaičiuoklę arba skaičiuoklės programinę įrangą, kad apskaičiuotumėte visą formulę vienoje eilutėje. Jei naudojate skaičiuotuvą, kuris gali atlikti tik žingsnis po žingsnio skaičiavimus, arba jei norite atlikti toliau nurodytus išsamius veiksmus, prieš pereidami prie kito veiksmo suapvalinkite iki ne mažiau kaip keturių reikšmingų skaičių. Suapvalinus iki mažesnio kablelio, galutiniame atsakyme gali būti padarytos didelės apvalinimo klaidos.
- Net paprasti skaičiuotuvai paprastai turi mygtuką „Ans“. Šis mygtukas naudojamas įvesti ankstesnį atsakymą į kitą skaičiavimą, kurio rezultatas bus tikslesnis nei toliau pateiktas skaičiavimas.
- Žemiau pateikti pavyzdžiai yra apvalinami po kiekvieno veiksmo, tačiau paskutinis žingsnis apima atsakymą, kurį gausite, jei atliksite skaičiavimą vienoje eilutėje, kad galėtumėte dar kartą patikrinti savo darbą.
3 žingsnis. Apskaičiuokite savo faktinę palūkanų normą J
Paskolos politikoje paprastai nurodoma „metinė palūkanų norma“, tačiau jūs negalite grąžinti paskolos metinėmis dalimis. Padalinkite metinę palūkanų normą iš 100, kad gautumėte dešimtainį skaičių, tada padalinkite iš kartų, kiek kasmet mokate paskolą, kad gautumėte efektyvią palūkanų normą.
- Pavyzdžiui, jei jūsų metinė palūkanų norma yra 5%ir mokate kas mėnesį (12 kartų per metus), apskaičiuokite 5/100, kad gautumėte 0,05, tada apskaičiuokite J = 0,05 / 12 = 0, 004167.
- Neįprastais atvejais palūkanų normos apskaičiuojamos skirtingais mokėjimo grafiko intervalais. Visų pirma, hipotekos Kanadoje paprastai apskaičiuojamos du kartus per metus, nors skolininkai moka 12 kartų per metus. Tokiu atveju metinę palūkanų normą turite padalyti iš dviejų.
4 žingsnis. Atkreipkite dėmesį į bendrą mokėjimų skaičių N
Jūsų paskolos politikoje šis numeris jau gali būti nurodytas arba gali tekti jį apskaičiuoti patiems. Pvz., Jei paskolos terminas yra 5 metai ir mokėsite mėnesinėmis dalimis 12 kartų per metus, tada bendras jūsų mokėjimų skaičius yra N = 5 * 12 = 60.
5 žingsnis. Apskaičiuokite (1+J)-N.
Pirmiausia pridėkite 1+J, tada padidinkite atsakymą iki „-N“galios. Prieš N.N).
Šiame pavyzdyje (1+J)-N = (1.004167)-60 = 0, 7792
Žingsnis 6. Apskaičiuokite J/(1- (jūsų atsakymas))
Naudodami paprastą skaičiuotuvą, pirmiausia apskaičiuokite 1 - skaičių, kurį apskaičiavote atlikdami ankstesnį veiksmą. Tada apskaičiuokite J, padalytą iš rezultato, apskaičiuodami „J“, naudodamiesi faktine palūkanų norma.
Šiame pavyzdyje J/(1- (jūsų atsakymas)) = 0, 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
Žingsnis 7. Raskite mėnesio įmokos sumą
Norėdami jį apskaičiuoti, padauginkite savo galutinį rezultatą iš paskolos sumos P. Rezultatas yra pinigų suma, kurią turite sumokėti kiekvieną mėnesį, kad laiku sumokėtumėte paskolą.
- Pavyzdžiui, jei pasiskolinote 30 000 USD, paskutinį atsakymą padaugintumėte iš 30 000. Tęsiant aukščiau pateiktą pavyzdį, 0,01887 * 30 000 = 566, 1 dolerių kiekvieną mėnesį, arba 566 USD ir 10 centų.
- Tai taikoma visoms valiutoms, o ne tik doleriams.
- Jei visus šiuos pavyzdžius apskaičiuosite vienoje eilutėje, naudodami išgalvotą skaičiuotuvą, gausite tikslesnį pagrindinį išmokėjimo atsakymą, rezultatas yra labai artimas 566, 137 USD arba maždaug 566 USD ir 14 centų kiekvieną mėnesį. Jei kas mėnesį mokėtume net 566 USD ir 10 centų, kaip skaičiavome naudodami anksčiau pateiktą ne tokią tikslią skaičiuoklę, pasibaigus paskolos terminui būtume šiek tiek pasikeitę ir turėtume sumokėti keliais doleriais daugiau (mažiau nei 5 šiuo atveju) atvejis.)
3 iš 3 metodas: suprasti, kaip veikia paskolos
Žingsnis 1. Supraskite skirtumą tarp fiksuotos palūkanų normos paskolos ir kintamos palūkanų normos paskolos
Visoms paskoloms naudojama viena iš šių dviejų kategorijų. Įsitikinkite, kad žinote, kokia paskolos rūšis taikoma:
- Paskolos su fiksuotos palūkanos turi fiksuotą palūkanų normą. Jūsų mėnesinė įmoka niekada nesikeis tol, kol sumokėsite laiku.
- Paskolos su pritaikytos gėlės periodiškai prisitaikys prie esamos standartinės palūkanų normos, todėl pasikeitus palūkanų normai galite likti daugiau ar mažiau skolingi. Palūkanų norma perskaičiuojama tik per „koregavimo laikotarpį“, nurodytą jūsų paskolos politikoje. Jei žinote, kad dabartinė palūkanų norma yra tik keli mėnesiai iki kito koregavimo laikotarpio, galite planuoti iš anksto.
2 žingsnis. Supraskite amortizaciją
Amortizacija reiškia normą, kuria sumažinama pradinė jūsų pasiskolinta suma (pagrindinė paskola). Apskritai yra dviejų tipų paskolų grąžinimo tvarkaraščiai:
- Mokėjimas už paskolą su visiška amortizacija apskaičiuotas taip, kad kiekvieną mėnesį galėtumėte sumokėti fiksuotą sumą per visą grąžinimo laikotarpį, kiekvieną kartą sumokėdami pagrindinę sumą ir palūkanas. Aukščiau pateikti skaičiuotuvai ir formulės daro prielaidą, kad norite tokio tvarkaraščio.
- Paskolos grąžinimo planas su tik sumokėk palūkanas suteikia mažesnę pradinę įmoką „tik palūkanų“laikotarpiu, nes jūs mokate tik palūkanas, o ne pradinę „pagrindinę“paskolą. Pasibaigus palūkanų laikotarpiui, jūsų mėnesinės įmokos bus didžiulės, nes pradėsite mokėti ir pagrindinę sumą bei palūkanas. Ilgainiui tai jums kainuos daugiau pinigų.
Žingsnis 3. Iš anksto sumokėkite daugiau pinigų, kad ilgainiui sutaupytumėte daugiau pinigų
Atlikę papildomus mokėjimus, ilgainiui sumažinsite pinigų sumą, kurią turėsite išleisti, nes kuo mažesnė paskolos suma, kuria grindžiamos palūkanos. Kuo greičiau tai padarysite, tuo daugiau pinigų galėsite sutaupyti.
