Ne visos paskolos suteikiamos vienodai. Suprasti, kaip apskaičiuoti mėnesines įmokas ir palūkanų sumą, kurią mokėsite per visą paskolos laikotarpį, labai naudinga renkantis tinkamiausią paskolą. Norėdami tinkamai suprasti, kaip vystysis pinigai, turėsite naudoti gana sudėtingas formules, tačiau taip pat galite paprasčiau apskaičiuoti palūkanas naudodami „Excel“.
Žingsnis
1 būdas iš 3: greitai supraskite savo paskolą
Žingsnis 1. Įveskite savo paskolos informaciją internetinėje skaičiuotuvėje, kad greitai nustatytumėte palūkanų mokėjimą
Palūkanų apskaičiavimas nėra paprasta lygtis. Laimei, greita paieška „palūkanų išmokų skaičiuoklė“leidžia lengvai rasti mokėjimo sumą, jei žinote, ką įvesti į skaičiuotuvą:
-
Paskolos pagrindinė suma:
Jūsų paskolos suma. Jei ši suma yra 5 000 USD, pagrindinė paskolos suma yra 5 000 USD.
-
Gėlė:
Paprasčiau tariant, tai yra procentas pinigų, kurie jums imami, kad gautumėte paskolą. Ši vertė paprastai pateikiama procentais (pvz., 4%) arba dešimtaine dalimi (0,04).
-
Laiko tarpas:
Paprastai per mėnesius. Tiek laiko turite sumokėti paskolą. Hipotekos paprastai apskaičiuojamos kasmet.
-
Mokėjimo būdai:
Šis skyrius paprastai visada yra „terminuota paskola“. Tačiau specialių paskolų atveju tai gali būti kitaip. Jei nesate tikri, prieš gaudami paskolą paklauskite, ar mokėjimo grafikas ir palūkanos yra nustatyti.
Žingsnis 2. Nustatykite palūkanų normą
Palūkanų norma yra mokestis, kurį turite sumokėti už pinigų skolinimąsi. Tai palūkanų norma, kurią turite sumokėti iš pagrindinės sumos per visą paskolos laikotarpį. Ieškokite žemiausių įmanomų palūkanų normų, nes net 0,5% skirtumas gali reikšti didelę pinigų sumą. Jei norite sumokėti mažesnę sumą, jūsų palūkanos gali būti didesnės, taip pat visos paskolos trukmės palūkanos, bet mažesnės per mėnesį. Asmuo, turintis mažai santaupų arba kurio pajamos priklauso nuo premijų/komisinių, gali pasirinkti šią parinktį. Tačiau, jei įmanoma, nuolat ieškokite mažesnių nei 10% palūkanų. Kai kurios bendros įvairių rūšių paskolų palūkanų normos yra šios:
-
Automobiliai:
4-7%
-
hipoteka:
3-6%
-
Asmeninė paskola:
5-9%
-
Kredito kortelė:
18–22 proc. Štai kodėl turėtumėte vengti didelių pirkinių, kurių negalite sumokėti tiesiogiai kredito kortele.
-
Paskolos darbo dienomis:
350-500%. Šios paskolos yra labai pavojingos, jei negalite jų grąžinti per 1-2 savaites.
Žingsnis 3. Paklauskite apie kaupimo įkainius, kad suprastumėte, kada jums bus taikomos palūkanos
Technine prasme kaupimo norma parodys, kaip dažnai skolininkas apskaičiuoja palūkanas, kurias turite sumokėti. Kalbant apie tai, kaip tai paveiks jus, kaupimo norma paprastai nustato, kaip dažnai turite atlikti mokėjimus. Pavyzdžiui, pažiūrėkite į žemiau pateiktą 100 000 USD paskolos su 4%palūkanų norma, kuri yra padalinta į tris skirtingus modelius, modelį būdai:
-
Metinis:
$110, 412.17
-
Kas mėnesį:
$110, 512.24
-
Kasdien:
$110, 521.28
4. Naudokite ilgalaikes paskolas, kad kiekvieną mėnesį mokėtumėte mažiau, bet apskritai daugiau
Terminas yra laikotarpis, per kurį turite grąžinti paskolą. Vėlgi, tai priklausys nuo kiekvienos paskolos rūšies, todėl turėtumėte pasirinkti paskolą, kurios terminas atitiktų jūsų poreikius. Dėl ilgesnių terminų paprastai atsiranda daugiau palūkanų, tačiau mažesnės mėnesinės įmokos. Pavyzdžiui, turite 20 000 USD KKB paskolą su 5% palūkanomis. Bendros išmokos yra tokios:
-
24 mėnesiai:
Iš viso mokate 1 058,27 USD palūkanas, tačiau kiekvieną mėnesį tik 877,43 USD.
-
30 mėnesių:
Iš viso mokate 1 317,63 USD palūkanas, bet tik 710,59 USD kiekvieną mėnesį.
-
36 mėnesiai:
Iš viso mokate 1 579,02 USD palūkanas, bet tik 599,42 USD per mėnesį
2 metodas iš 3: mokėjimų apskaičiavimas rankiniu būdu
1 žingsnis. Sužinokite sudėtingas palūkanų mokėjimo formules
Norint apskaičiuoti mokėjimus ir palūkanas, reikalinga tokia matematinė formulė: Mokėjimas = pagrindinis X i (1+i) /(1+i) – 1
- „i“reiškia palūkanų normą, o „n“- mokėjimo sumą.
- Kaip ir daugumos finansinių formulių atveju, jūsų išmokos nustatymo formulė atrodo sudėtingesnė nei pati matematika. Kai suprasite, kaip nustatyti skaičius, apskaičiuoti mėnesio įmokas bus labai paprasta.
2 žingsnis. Nustatykite mokėjimo dažnumą
Prieš prijungdami skaičius prie formulės, turėsite pakoreguoti „i“palūkanų mokėjimus pagal tai, kaip dažnai mokėsite paskolą.
- Pavyzdžiui, įsivaizduokite, kad imate paskolą 4,5 proc., O paskola reikalauja mokėti kas mėnesį.
- Kadangi jūsų mokėjimai atliekami kas mėnesį, palūkanų normą turite padalyti iš 12. 4,5 proc. (0,045) padalijus iš 12 yra lygus 0,00375. Įrašykite šį skaičių į „i“.
Žingsnis 3. Nustatykite mokėjimo sumą
Norėdami nustatyti, ką įrašyti į „n“, kitas žingsnis yra nustatyti bendrą mokėjimų, kuriuos atliksite per paskolos laikotarpį, skaičių.
Įsivaizduokite, kad jūsų mėnesio įmoka yra mokėjimas sumokėti paskolą, kurios terminas yra 30 metų. Norėdami rasti mokėjimo sumą, tiesiog padauginkite 30 iš 12. Turėsite atlikti 360 mokėjimų
Žingsnis 4. Apskaičiuokite savo mėnesio įmoką
Norėdami sužinoti savo mėnesinę šios paskolos įmoką, dabar jums tereikia įvesti šiuos skaičius į formulę. Tai gali atrodyti sunku, bet jei tai padarysite žingsnis po žingsnio, pamatysite palūkanų mokėjimo skaičių. Žemiau pateikiami skaičiavimo žingsniai, kurie atliekami po vieną.
- Vis dėlto, naudodami aukščiau pateiktą pavyzdį, įsivaizduokite, kad pasiskolinote 100 000 USD. Jūsų formulė turėtų atrodyti taip: 100 000 X 0,00375 (1 + 0, 00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100 000 X 0,00375 (1,00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100 000 X 0,00375 (3,84769…) / (1 + 0,00375)360 - 1
- 100 000 X 0,01442….. / (1 + 0,00375)360 - 1
- 100 000 X 0,01442….. / (1,00375)360 - 1
- 100 000 X 0, 01442….. / 3, 84769….. - 1
- 100 000 X 0, 01442….. / 2, 84769…..
- 100 000 X 0,00506685….. = 506, 69
- 506,69 USD. Tai bus jūsų mėnesio įmoka.
Žingsnis 5. Apskaičiuokite visas palūkanas
Dabar, kai žinote savo mėnesio įmokas, per mėnesio įmokas galite nustatyti, kiek palūkanų turite sumokėti per paskolos laikotarpį. Padauginkite mokėjimų sumą per visą paskolos laikotarpį iš savo mėnesio įmokos. Tada atimkite pagrindinę paskolą.
- Naudodami aukščiau pateiktą pavyzdį, padauginkite 506,69 USD iš 360 ir gaukite 182 408 USD. Tai yra bendra suma, kurią turite sumokėti per paskolos laikotarpį.
- Atimkite 100 000 USD ir galutinis rezultatas yra 82,408 USD. Tai yra bendra palūkanų suma, kurią turite sumokėti už paskolą.
3 metodas iš 3: palūkanų apskaičiavimas naudojant „Excel“
1 žingsnis. Stulpelyje užrašykite paskolos pagrindinę sumą, terminą ir palūkanų normą
Užpildykite atskirus laukelius su paskolos suma, terminu ir palūkanomis, o „Excel“gali apskaičiuoti mėnesio įmoką už jus. Likusioje šio skyriaus dalyje galite naudoti šį paskolos pavyzdį:
Jūs pasiskolinote 100 000 USD. Jūs turite sumokėti 30 metų - 4,5% metinių palūkanų
Žingsnis 2. Užrašykite pagrindinę sumą neigiamu skaičiumi
Turite pasakyti „Excel“, kad sumokėsite skolą. Norėdami tai padaryti, užrašykite pagrindinę sumą kaip neigiamą skaičių be valiutos ženklo.
- 100, 000 = paskolos pagrindinė dalis
Žingsnis 3. Nustatykite savo mokėjimo sumą
Jei norite, galite tai parašyti per metus, tačiau gavus atsakymą bus mokamos metinės palūkanos, o ne kas mėnesį. Kadangi dauguma paskolų mokamos kas mėnesį, padauginkite metų skaičių iš 12, kad gautumėte visą mokėjimą. Įrašykite šį daugybos rezultatą į kitą langelį.
- - 100, 000 = paskolos pagrindinė dalis
- 360 = Mokėjimo suma
Žingsnis 4. Pakeiskite palūkanų normą, kad ji atitiktų mokėjimų, kuriuos turite atlikti, skaičių
Šiame pavyzdyje jūsų paskolos metinė palūkanų norma yra 4,5 proc. Tačiau kadangi mokate kas mėnesį, turėtumėte žinoti savo mėnesio palūkanų normą. Kadangi 4,5% yra 12 mėnesių palūkanos, padalinkite palūkanų normą iš 12, kad gautumėte mėnesio palūkanų normą. Baigę būtinai konvertuokite procentą į dešimtainį skaičių.
- - 100, 000 = paskolos pagrindinė dalis
- 360 = Mokėjimo suma
-
4,5%12 = 0,375%= { displaystyle { frac {4,5 \%} {12}} =. 375 \%=}
.00375{displaystyle.00375}
= mėnesio palūkanos.
5 veiksmas. Palūkanų mokėjimui nustatyti naudokite funkciją = PMT.
„Excel“jau žino mėnesinių mokėjimų su palūkanomis apskaičiavimo formulę. Turite pateikti tik informaciją, reikalingą mėnesinei įmokai apskaičiuoti. Spustelėkite tuščią laukelį, tada suraskite funkcijų juostą. Jis yra tiesiai virš „Excel“darbalapio ir yra pažymėtas"
"= PMT ("
- Nedėkite citatų.
- Jei gerai mokate naudotis „Excel“, galite nustatyti, kad už jus priimtų mokėjimo vertes.
- Įveskite įvestį teisinga tvarka. Skliausteliuose įveskite reikšmes, reikalingas mokėjimui apskaičiuoti, atskirtus kableliais. Tokiu atveju turite įvesti (Palūkanų norma, Mokėjimo suma, pagrindinis likutis neigiamais skaičiais, 0).
- Naudojant aukščiau pateiktą pavyzdį, įrašas būtų toks: "= PMT (0,00375, 360, -100000, 0)". Tuščias skaičius reiškia, kad pasibaigus 360 mokėjimo terminui turite 0 USD likutį.
- Būtinai uždarykite skliaustus.
Žingsnis 6. Paspauskite „Enter“, kad sužinotumėte savo mėnesio įmoką
Jei teisingai įvedėte funkciją, darbalapio laukelyje = PMT matysite visą mėnesinį mokėjimą.
- Tokiu atveju matysite 506,69 USD. Tai yra jūsų mėnesio įmokos suma.
- Jei matote „#NUM!“arba bet kokia kita keista informacija laukelyje = PMT, reiškia, kad kažką įvedėte neteisingai. Dar kartą patikrinkite tekstą funkcijų laukelyje ir bandykite dar kartą.
Žingsnis 7. Raskite visą mokėjimą
Norėdami sužinoti visą sumą, kurią turėsite sumokėti per paskolos laikotarpį, jums tereikia padauginti mokėjimo sumą iš visos mokėjimo sumos.
Anksčiau pateiktame pavyzdyje jūs padaugintumėte 506,69 USD iš 360, kad gautumėte 182 408 USD. Tai yra bendra mokėjimų suma, kurią turėsite sumokėti per paskolos laikotarpį
Žingsnis 8. Raskite visas palūkanas
Jei norite sužinoti, kiek palūkanų turite sumokėti per paskolos laikotarpį, jums tereikia išskaičiuoti. Iš skolos pagrindinės sumos atimkite visą sumą, kurią turite sumokėti.
Aukščiau pateiktame pavyzdyje turite atimti 182 408 USD iš 100 000 USD. Rezultatas yra 82 408 USD. Tai visos jūsų palūkanos
Daugkartiniai darbalapiai palūkanų mokėjimams apskaičiuoti
Šioje lentelėje paaiškinta, kaip naudoti „Excel“, „Google“dokumentus ar kitą skaičiuoklės programą, norint apskaičiuoti paprastus bet kokios paskolos palūkanų mokėjimus. Jūs tiesiog užpildote jį savo skaičiais. Atminkite, kad Fx = { displaystyle Fx =}
turite užpildyti jį viršutinėje darbalapio juostoje, pažymėtoje etiketėje"
| A | B | C | D | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | [Paskolos pagrindinė dalis] | [Mokėjimo suma] | [Gėlė] | [Palūkanos per mėnesį] |
| 2 | Neigiama paskolos suma (-100000) | Bendra mokėjimų suma per mėnesį (360) | Jūsų palūkanų norma dešimtainiu formatu (.05) | Jūsų mėnesio palūkanų norma (padalinkite metines palūkanas iš 12) |
| 3 | Mėnesinis mokestis | FX = PMT (D2, B2, A2, 0). PASTABA: paskutinis skaitmuo yra nulis. | ||
| 4 | Bendra skolos suma | FX = PRODUKTAS (D3, B2) | ||
| 5 | Sumokėta palūkanų suma | FX = SUM (D4, A2) |
Patarimai
- Suprasti, kaip apskaičiuoti paskolos įmokas, bus naudinga priemonė išsiaiškinti, kurie sandoriai jums yra geri ir blogi.
- Jei turite neaiškių pajamų ir norite gauti paskolą, kuri nebūtinai turi mažiausius mokesčius, tačiau siūlo mažesnius mokėjimus ir rečiau grąžinama, ilgesnio laikotarpio paskola gali būti geresnis pasirinkimas, nors ir ilgesnis. gėlės bus didesnės.
- Jei turite didesnį indėlį, nei jums reikia, ir jus domina mažiausių kainų pasiūlymas, atitinkantis jūsų poreikius, trumpesnės trukmės paskola su didesniais mokėjimais reiškia mažesnes palūkanas ir tokia paskola gali būti jums.
Įspėjimas
Dažnai paskolos su mažiausiomis palūkanomis, kaip skelbiama, nėra paskolos su mažiausiais mokesčiais. Kai labai gerai suprasite, kaip veiks šis sandorio procesas, greitai suprasite tikrąją skolos „kainą“ir jos santykį su papildomais mokesčiais, kuriuos turėsite sumokėti už dalį paskolos siūlomos naudos
Susiję „WikiHow“straipsniai
- Kaip apskaičiuoti paskolos mokėjimą
- Kaip gauti paskolą, net jei jūsų skolų istorija yra bloga
