Žmonėms, atliekantiems mokėjimo operacijas naudojant čekius ar indėlius pareikalavus, vienas iš įgūdžių, kurį reikia įvaldyti, yra apskaičiuoti lėšų likutį tikrinimo ar taupomojoje sąskaitoje. Tokiu būdu jūs žinote lėšų sumą banke ir kam jos naudojamos. Be to, kad neleidžiate mokėti tuščiais čekiais, galite taikyti nuoseklų biudžetą, išvengti baudų ir aptikti klaidų registruojant operacijas ar imant banko mokesčius.
Žingsnis
1 dalis iš 3: gavimo ir išmokėjimo operacijų registravimas
1 žingsnis. Naudokite kasos knygą
Ar žinote banko pateiktos knygelės funkciją, kai gaunate čekių knygelę? Ši knygelė yra naudinga registruojant visas įplaukas, išlaidas ir kitas operacijas per tikrinimo sąskaitą, pvz., Indėlius, grynųjų pinigų išėmimą iš bankomatų, mokėjimus debeto kortele, banko mokesčius ir lėšų nurašymą už jūsų išduotus čekius.
Jei neturite kasos knygos iš banko, nusipirkite knygyne arba pasigaminkite naudodami užrašų knygelę, HVS popierių arba išklotą folijos popierių
Žingsnis 2. Sužinokite esamą lėšų likutį banke
Savo einamosios sąskaitos likutį galite sužinoti prisijungę prie internetinių tikrinimo sąskaitų, atlikdami operacijas bankomatuose ir paskambinę arba susitikę su banko klientų aptarnavimo personalu.
- Užrašykite likutį viršutinėje dėžutės eilutėje, esančioje kasos knygos pirmojo puslapio dešinėje, arba pirmoje folijos popieriaus eilutėje su užrašu „Pradinis balansas“.
- Gali būti, kad einamasis likutis nebuvo išskaitytas išrašytais, bet nenurašytais čekiais ir operacijomis su neapdorotomis debeto kortelėmis. Norėdami gauti tikslų balansą, po kelių dienų dar kartą patikrinkite sąskaitą.
Žingsnis 3. Įrašykite visas banko operacijas
Vykdykite buhalterinę apskaitą kiekvieną kartą, kai per banką atliekate debeto (pinigų išėmimo) ir kredito (pinigų pervedimo) operacijas. Dešinėje kasos knygos pusėje yra 2 stulpeliai, vienas skirtas debeto operacijoms, kitas - kredito operacijoms. Įtraukite debeto stulpelyje išleistų lėšų sumą ir kredito skiltyje gautų lėšų sumą.
- Įrašykite visus išduotus čekius. Įsitikinkite, kad visada įrašėte čekio numerį, čekio išdavimo datą, gavėjo vardą (jei čekį išduodate čekio vardu) ir čekio sumą.
- Įrašykite visus išėmimus ar mokėjimus, atliktus per banką. Kai imate grynuosius pinigus iš kasos ar bankomato ir apsiperkate naudodami bankomato ar debeto kortelę prekybos centre ar internetinėje parduotuvėje, nedelsdami užsirašykite sumą. Jei esate apmokestintas bankomato mokesčiu, taip pat užsirašykite numerį.
- Įrašykite visas mokėjimo internetu operacijas. Jei atlikę mokėjimą internetu gausite patvirtinimo kodą iš svetainės ar programos, parašykite jį kasos knygoje gavėjo vardo dešinėje.
- Įrašykite lėšų įnešimą į atsiskaitomąją sąskaitą. Įsitikinkite, kad įrašėte visas operacijas, kurios keičia jūsų sąskaitos likutį!
Žingsnis 4. Kiekvieną kartą įrašydami operaciją įtraukite aprašymą
Šis žingsnis padeda prisiminti, kam buvo panaudotos lėšos tikrinant sąskaitos likutį.
Pavyzdžiui, įtraukite aprašymus: daržovės, benzinas, mokėjimai už automobilius, restoranai ir pan
Žingsnis 5. Skirkite laiko rungtynėms, jei jūsų paskyrą taip pat naudoja kažkas kitas
Turite reguliariai su juo bendrauti apie sandorius, atliktus per bendrą sąskaitą, kad abu galėtumėte įrašyti išsamias mutacijas ir likučius vienas kito pinigų knygose.
Jei turite kelias paskyras, sukurkite kiekvienai sąskaitai atskirą kasos knygą, kad būtų lengviau patikrinti
2 dalis iš 3: Einamosios sąskaitos likučio apskaičiavimas
Žingsnis 1. Reguliariai apskaičiuokite savo sąskaitos likutį
Likutį galite apskaičiuoti kiekvieną kartą atlikdami operaciją arba periodiškai, pavyzdžiui, užsisakydami mėnesinį sąskaitos apmokėjimą.
- Jei kada nors atlikote mokėjimą naudodami tuščią čekį arba overdraftą, turėsite apskaičiuoti likutį kiekvieną kartą, kai atliksite mokėjimą arba išduosite čekį.
- Sumažinkite likutį atlikdami visus mokėjimus, atliktus per tikrinimo sąskaitas, pvz., Perkant maisto produktus su debeto kortele, grynųjų pinigų išėmimą per bankomatą ir čekių išrašymą. Be to, jei mokate pavedimu, turite išskaityti tikrinamosios sąskaitos likutį.
- Jei yra grynųjų pinigų įmoka, banko kreditas ar gaunamas pavedimas, pridėkite numerį prie tikrinamosios sąskaitos likučio.
- Atimkite debeto operacijas iš kredito operacijų ir pradinį likutį. Rezultatas turi būti teigiamas skaičius. Kraštutiniame dešiniajame stulpelyje parašykite galutinį balansą.
Žingsnis 2. Suderinkite operacijas, atliktas per tikrinimo sąskaitas
Kiekvieno mėnesio pradžioje atsisiųskite tikrinimo sąskaitą, kad galėtumėte palyginti grynųjų pinigų knygą su tikrinimo sąskaita ir sužinoti, kurie čekiai buvo nurašyti.
- Pridėkite likutį prie banko sumokėtų palūkanų.
- Atimkite likutį iš banko imamų mokesčių.
- Suderinkite operacijų įrašymą į kasos knygą ir sąskaitų tikrinimą. Įsitikinkite, kad galutinis grynųjų pinigų likutis atitinka banko nurodytą likutį sąskaitoje. Įsitikinkite, kad galutinis grynųjų pinigų balansas neatsižvelgia į mokėjimus, kurie nebuvo nurašyti, ir operacijas, kurios nėra nurodytos tikrinimo sąskaitoje.
Žingsnis 3. Ištaisykite kasos knygos klaidas
Jei kasos knygos ir tikrinimo sąskaitos galutinis likutis skiriasi, išsiaiškinkite priežastį, tada ją pašalinkite.
- Apskaičiuokite pridėjimą ir atėmimą. Įsitikinkite, kad įtraukėte teisingus skaičius ir teisingai apskaičiavote nuo pradinio balanso apskaičiavimo.
- Ieškokite sandorių, kurie nebuvo užregistruoti. Ar apsipirkę prekybos centre pamiršote įrašyti mokėjimą? Ar yra čekių, kurie dar nebuvo nurašyti? Ar registruojate operacijas, įvykusias po atsiskaitomosios sąskaitos datos?
- Iš kasos knygos galutinio likučio atimkite galutinę sąskaitos likutį. Ar skirtumas lygus vienam iš šių sandorių? Jei tai tas pats, galbūt jūs netinkamai įrašėte.
- Jei skirtumas yra lyginis skaičius, padalinkite skaičių iš 2. Ar šio padalijimo rezultatas yra toks pat kaip vienos iš operacijų kasos knygoje? Jei jie yra vienodi, gali būti, kad sudedate, o ne atimate, arba atvirkščiai.
Žingsnis 4. Sužinokite, ar yra čekių, kurie nebuvo nurašyti
Lėšos, išleistos naudojant čekius ir kitus mokėjimus, nebūtinai nurašomos tiesiogiai. Jei įtariate, kad čekis ar mokėjimas nebuvo nurašytas, atimkite sumą iš tikrinamosios sąskaitos likučio ir palyginkite ją su kasos knygos likučiu.
Vienas efektyvus būdas suderinti yra reguliariai tikrinti operacijas ir tikrinti kiekvieną išskaitytą čekį
5 veiksmas. Susisiekite su banku, jei įtariate, kad į jūsų tikrinimo sąskaitą buvo nuskaityta klaida
Nedelsdami paskambinkite arba pasitarkite su klientų aptarnavimo tarnyba banke, kad paprašytumėte paaiškinimo dėl netinkamo debeto ar ne jūsų įsipareigojimo, ir aptarkite grąžinimo galimybes.
Būtinai praneškite apie abejotinas banko operacijas, net jei paaiškėja, kad apsipirkę pamiršote įrašyti arba jau išmetėte mokėjimo kvitą
Žingsnis 6. Užbaikite derinimą
Jei turite teisingą galutinį balansą, nubrėžkite dvigubą liniją po galutiniu grynųjų pinigų balansu. Tokiu būdu iš karto žinote galutinį kasos knygos likutį po suderinimo, jei norite apskaičiuoti tikrinamosios sąskaitos likutį arba atlikti kitą suderinimą.
Šis veiksmas taip pat yra priminimas, jei kasos knygoje įrašant įvyko klaida, kai norite apskaičiuoti tikrinamosios sąskaitos likutį
3 dalis iš 3: Susitaikymo svarbos supratimas
Žingsnis 1. Žinokite, kad bankai gali ir kartais daro klaidų registruodami operacijas.
Tikrinti sąskaitų likučius rankiniu būdu atrodo šiuolaikiškai. Tačiau daugelis finansiškai išmanančių žmonių nuolatos tikrina savo sąskaitų likučius. Taigi, jei bankas suklysta, jūs iškart žinote ir galite paprašyti pataisyti.
Įspėjimas: jei tikrinate, ar einamosios sąskaitos mutacija teisinga, ar tikrinate sąskaitas ar kreditinės kortelės operacijų ataskaitas, nesužinosite, ar bankas padarė klaidą registruodamas operacijas, todėl jums buvo padaryta žala
Žingsnis 2. Tvarkykite išlaidų pinigus, kad sutaupytumėte pinigų
Sujungę čekio sąskaitą ir kasos knygą, galite patvirtinti lėšų sumą tikrinimo sąskaitoje. Tokiu būdu galite sukurti biudžetą, kad išvengtumėte nereikalingų išlaidų.
Sukurkite realų biudžetą, kad išvengtumėte nuostolių ar deficito, kad galėtumėte sutaupyti
Žingsnis 3. Venkite išduoti tuščius čekius ir baudas
Rašydami čekį galite nežinoti likusios sąskaitos, nes neturėjote laiko pažvelgti į čekio sąskaitą. Todėl jums reikia pinigų knygos, kad nustatytumėte, ar jūsų tikrinimo sąskaitoje yra pakankamai lėšų čekiams išduoti ir užtikrinti, kad čekiai nebūtų atmesti.
- Paprastai bankas skiria baudą, jei klientas išduoda tuščią čekį. Kai kurie bankai netaiko baudos, jei klientas įneš indėlį, kad garantuotų čekio išrašymą. Paklauskite banko, jei nežinote nuostatų dėl baudų už tuščių čekių išdavimą.
- Atminkite, kad įnešus čekį lėšos nepatenka tiesiai į jūsų sąskaitą, nes apskaita užima daug laiko. Kai kurie bankai teikia kredito lėšas šioms lėšoms ir blokuoja perteklių kelioms darbo dienoms. Kredito suteikimo sumą ir lėšų blokavimo laikotarpį nustato atitinkamas bankas.
