Analizuojant paskolą ar investiciją, gana sunku susidaryti aiškų vaizdą apie pradinę paskolos kainą arba realią investicijų grąžą. Yra keletas skirtingų terminų, naudojamų paskolos palūkanų normai ar pelnui apibūdinti, įskaitant metinę palūkanų normą, metinę palūkanų normą, faktinę palūkanų normą, nominalią palūkanų normą ir pan. Iš visų šių sąlygų tikriausiai naudingiausia yra efektyvi palūkanų norma, nes ji gali pateikti gana išsamų tikrosios skolinimosi kainos vaizdą. Norėdami apskaičiuoti faktinę paskolos palūkanų normą, turite suprasti paskolos sutartyje nurodytas sąlygas ir atlikti paprastus skaičiavimus.
Žingsnis
1 dalis iš 2: Būtinos informacijos rinkimas
Žingsnis 1. Suprasti efektyvios palūkanų normos sąvoką
Efektyvi palūkanų norma bando paaiškinti visas paskolos išlaidas. Ši palūkanų norma atsižvelgia į sudėtinių palūkanų poveikį, kuris neatsižvelgiamas į nominaliąsias arba „rašytines“palūkanų normas.
- Pavyzdžiui, paskolos, kurios palūkanų norma yra 10%, sudėtinė kas mėnesį, palūkanų norma yra didesnė nei 10%, nes uždirbtos palūkanos kaupiamos kiekvieną mėnesį.
- Skaičiuojant faktinę palūkanų normą, neatsižvelgiama į vieno krūvio išlaidas, pvz., Pradinę paskolos kainą. Tačiau į šias išlaidas atsižvelgiama apskaičiuojant metinį procentą.
Žingsnis 2. Nustatykite nominalią palūkanų normą
Rašytinė palūkanų norma (nominali) pateikiama procentais.
Rašytinės palūkanų normos paprastai yra palūkanų „antraštė“. Paprastai šį skaičių skolintojai skelbia kaip palūkanų normą
3 žingsnis. Nustatykite paskolų sudėjimo laikotarpių skaičių
Sudėtinis laikotarpis paprastai yra mėnesinis, ketvirtinis, metinis arba tęstinis. Tai reiškia, kaip dažnai taikomos palūkanos.
Paprastai mišinys atliekamas kas mėnesį. Tačiau, norėdami įsitikinti, turėtumėte pasitarti su kreditoriais
2 dalis iš 2: Efektyvios palūkanų normos apskaičiavimas
Žingsnis 1. Supraskite formulę, kaip rašytines palūkanų normas paversti faktinėmis palūkanų normomis
Efektyvi palūkanų norma apskaičiuojama naudojant paprastą formulę: r = (1 + i/n)^n - 1.
Šioje formulėje r reiškia faktinę palūkanų normą, i - nominalią palūkanų normą, o n - sudėtinių laikotarpių per metus skaičių
2 veiksmas. Apskaičiuokite efektyvią palūkanų normą naudodami aukščiau pateiktą formulę
Pvz., Tarkime, kad paskola, kurios nominali palūkanų norma yra 5%, papildoma kas mėnesį. Naudodami formulę gauname: r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1 arba r = 5, 12%. Paskola, lygi kasdienei sudėčiai, duos: r = (1 + 0,05/365)^365 - 1 arba r = 5, 13%. Reikėtų pažymėti, kad faktinė palūkanų norma visada bus didesnė už nominalią palūkanų normą.
Žingsnis 3. Supraskite nuolatinių sudėtinių palūkanų formulę
Jei palūkanos skaičiuojamos nuolat, rekomenduojame apskaičiuoti faktinę palūkanų normą naudojant kitą formulę: r = e^i - 1. Naudojant šią formulę, r yra faktinė palūkanų norma, i yra nominalioji palūkanų norma ir e yra a pastovi 2,718.
4 žingsnis. Apskaičiuokite nuolatinių palūkanų faktinę palūkanų normą
Pvz., Tarkime, kad paskola, kurios nominali palūkanų norma yra 9%, yra nuolat papildoma. Aukščiau pateikta formulė grąžina: r = 2,718^0, 09 - 1 arba 9,417%.
Žingsnis 5. Supaprastinkite skaičiavimus perskaitę ir supratę teoriją
- Kai suprasite teoriją, atlikite skaičiavimus kitu būdu.
- Raskite intervalų skaičių per metus, 2 - dvejus metus, 4 - ketvirtį, 12 - kas mėnesį ir 365 - kasdien.
- Intervalų skaičius kiekvienais metais x 100 plius palūkanų norma. Jei palūkanų norma yra 5%, tai reiškia 205 kas dvejus metus, 405 - kas ketvirtį, 1205 - kas mėnesį, 36505 - kasdien.
- Efektyvios palūkanos yra vertė, viršijanti 100, jei pagrindinė suma lygi 100.
-
Atlikite skaičiavimą taip:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Reikšmė, viršijanti 100 a pavyzdyje, yra faktinė palūkanų norma, jei sudedama rankiniu būdu. Taigi 5,063 yra faktinė palūkanų norma, apskaičiuojama rankiniu būdu, 5,094 ketvirtį, 5, 116 kas mėnesį ir 5, 127 kasdien.
-
Tiesiog prisiminkite tai teorine forma.
(Intervalų skaičius x 100 plius palūkanos), padalytas iš (intervalų suma 100) iš intervalų skaičiaus galios, padauginkite rezultatą iš 100. Vertė, viršijanti 100, yra faktinių palūkanų suma
