Kai kuriems žmonėms išėjimas į pensiją sulaukus 50 metų gali būti tarsi svajonė. Tai sunku, bet ne neįmanoma, jei nuo pat pradžių planuojate ir protingai priimate finansinius sprendimus. Nuo šiol kiek įmanoma sumažindami savo išlaidas, galite sutaupyti daugiau pinigų ir investuoti į ateitį. Taip pat apsvarstykite galimybę sutaupyti pinigų ir išmokti gyventi tokį, koks esate po to, kai nebedirbate.
Žingsnis
1 dalis iš 3: Taupymas pensijai
Žingsnis 1. Sukurkite realų išėjimo į pensiją biudžetą
Norėdami nustatyti biudžetą, turite įsivaizduoti, kiek pinigų galite sutaupyti, kol ateis laikas nustoti veikti. Kiekvieną mėnesį apskaičiuokite apskaičiuotas pragyvenimo išlaidas, tada patikrinkite, ar galite kiekvieną mėnesį tą sumą išimti iš savo pensijų santaupų.
Kaip eksperimentą, pabandykite pragyventi iš to biudžeto šešis mėnesius. Jei galite tai padaryti be pastangų, iš tikrųjų galite išeiti į pensiją, kai bus pasiektas jūsų taupymo tikslas. Jei paaiškėja, kad imate santaupų arba esate priverstas įsiskolinti, tai reiškia, kad nesate pasiruošęs
Žingsnis 2. Pradėkite taupyti dabar
Niekada nėra per anksti sutaupyti, kad ir koks mažas būtų, vis tiek turi būti kažkas atidėta. Sutaupę kuo anksčiau, jūsų galimybės išeiti į pensiją pagal planą bus didesnės, biudžetas išėjus į pensiją gali būti padidintas.
- Idealus laikas pasiruošti pensijai yra tada, kai pradedate dirbti būdamas 20 -ies ar paauglystėje.
- Jei tik taupote būdami 30 -ies, jums nelieka nieko kito, kaip tik atidėti daugiau pinigų.
3 žingsnis. Būkite pasirengę santaupoms skirti iki 75% savo pajamų
Vidutinis indonezietis sutaupo tik 8% pajamų. Tačiau jei tikitės išeiti į pensiją sulaukę 50 metų, turėtumėte sutaupyti 60–75 proc. Tai gali atrodyti sunku, bet tai galima padaryti, jei esate pasirengęs paaukoti keletą dalykų.
- Iškelkite tikslą turėti 30 kartų didesnę pinigų sumą, kurią išleisite per pirmuosius išėjimo į pensiją metus.
- Tiksli suma, kurią kiekvienas žmogus turėtų sutaupyti, priklauso nuo biudžeto ir gyvenimo būdo. Idealiu atveju turėtumėte išlaikyti bent 15% metinių pajamų prieš mokesčius.
Žingsnis 4. Atidėkite planus nustoti dirbti, kol vaikai bus pakankamai seni
Išlaidos vaikams paprastai yra labai didelės. Jei turite vaikų, kurie jums priklausys finansiškai, kai jums sukaks 50 metų, jūsų santaupos gali trukti neilgai. Taigi, skirkite laiko ir energijos dabartiniams poreikiams, tada pakeiskite dėmesį, kai jie yra nepriklausomi.
- Ši nuostata taip pat taikoma, jei esate atsakingas už paramą tėvams ar kitiems giminaičiams.
- Jūs vis tiek turėtumėte pabandyti sutaupyti, net jei tai nėra daug.
Žingsnis 5. Investuokite ne pensijoje ar senatvės garantijoje
Ieškokite investavimo galimybių, tokių kaip dividendų akcijos, turto nuoma, obligacijos ir tarpusavio skolinimas. Tikslas yra sukurti didelį ir įvairų portfelį įvairiam turtui. Tai geriausias būdas užtikrinti, kad jūsų lėšos išgyvens nuostolius ir nepalankias rinkos sąlygas.
- Paprasti žmonės teikia pirmenybę atidėtam ar neapmokestinamam turtui, o ne apmokestinamam turtui, nes gaunama daugiau pinigų.
- Pradėkite investuoti konservatyviau, jei sensite. Kuo didesnė portfelio rizika artėja prie 50 metų, tuo didesnė nuostolių rizika, jei staiga pasikeis rinka.
Žingsnis 6. Stenkitės neišimti pensijų fondų per anksti
Kai reikia labai daug, gali kilti pagunda sutaupyti. Tačiau būtų protinga ieškoti būdų, kaip sumažinti pragyvenimo išlaidas ar padidinti pajamas. Venkite pensijų fondų, išskyrus labai skubius poreikius.
- Jei išimsite taupomąją sąskaitą, gali būti, kad nebegalėsite jos vėl uždaryti. Jei naudosite specialias pensijų santaupas, galite prarasti palūkanas, kurios turėtų būti uždirbtos. Kai kuriais atvejais taip pat gali tekti sumokėti baudą už tai, kad anksčiau laiko atsiėmėte pinigus.
- Vienintelės sąlygos, kuriomis galite gauti pensiją, kuri laikoma finansų įstaigoje, yra tada, kai esate neįgalus, kai jūsų namai netrukus bus uždaryti arba turite sumokėti medicinines išlaidas, viršijančias 10% jūsų bendrųjų pajamų.
2 dalis iš 3: Atsiskaityti ir išvengti skolų
Žingsnis 1. Sumokėkite būsto paskolą
Jei vis dar mokate būsto paskolą, pirmenybę teikite jos mokėjimui. Būsto paskolos ar hipotekos yra didžiausios išlaidos daugumai žmonių. Jei tai sėkmingai atsipirks, galėsite atidėti daug pinigų, kuriuos vėliau galėsite skirti kitiems dalykams.
- Jei įmanoma, mokėkite papildomai kas mėnesį arba gavę didelių lėšų, tokių kaip metinės premijos ar THR. Taigi, kitos sąskaitos suma bus sumažinta.
- Kitas variantas yra mokėti kas savaitę arba kasdien, kaip siūlo BTN. Užuot mokėję kiekvieną mėnesį, kuris yra psichologiškai didesnis, galite pasirinkti dienos ar savaitės mokėjimus. Priklausomai nuo palūkanų normos, tai gali sumažinti sąskaitą iki 8 metų ekvivalento nuo 30 metų hipotekos.
Žingsnis 2. Sumokėkite visas skolas
Įsitikinkite, kad visa vartotojų skola ar verslo skola buvo visiškai sumokėta, taip pat paskolos transporto priemonėms, kredito kortelės ir kitos pagrindinės paskolos. Jei artėjant idealiam pensiniam amžiui vis dar turite skolų, turėtumėte būti pasirengę atsisakyti daugumos sutaupytų pinigų.
- Pradėkite atidėti kuo daugiau pajamų skirstant skolą.
- Dėl skolos labai sunku sutaupyti. Negalite surinkti pakankamai pinigų, jei nesumokėjote (ar nesumažinote) sąskaitų.
Žingsnis 3. Naudokite kredito kortelę tik kaip paskutinę priemonę
Išsaugokite kredito kortelę ekstremalioms situacijoms, pvz., Kai transporto priemonei reikia naujo perdavimo arba ji padeda padengti artimų giminaičių ligoninės išlaidas. Kredito kortelės taip pat yra viliojanti skolų spąstai. Kuo daugiau kredito kortelės skolų, tuo daugiau palūkanų ir mokesčių, kuriuos reikia sumokėti, kurie turėtų būti sutaupyti.
- Visada stenkitės už viską sumokėti grynaisiais. Kaina ta pati, tačiau nebus jokio susidomėjimo ir naštos, kad jus suvalgytų.
- Jei turite naudoti kredito kortelę, įsitikinkite, kad laiku sumokėjote sąskaitą. Gaila, kad reikia mokėti palūkanas ir delspinigius.
Žingsnis 4. Atidėkite šeimos planavimą, kol sudarysite išėjimo į pensiją planą
Vaikų buvimas nėra kliūtis taupyti, o tik sunkiau. Lėšų, kurias galima sutaupyti ankstyvam išėjimui į pensiją, suma bus mažesnė, jei turite išlaikytinių. Jei nesate atsargus, galite likti skolingi. Taigi, prieš kuriant šeimą labai svarbu sudaryti finansinį planą.
- Šeimos, kurių bendros metinės pajamos yra 60 mln. IDR, vienam vaikui išleidžia vidutiniškai 11 mln. IDR per metus, kol jiems sukaks 18 metų.
- Turėdami įprotį taupyti ir investuoti prieš kurdami šeimą, galėsite geriau sukaupti pakankamai pinigų išeiti į pensiją, kai jūsų vaikai bus nepriklausomi.
3 dalis iš 3: Gyvenimas toks, koks yra
Žingsnis 1. Sumažinkite nereikalingas išlaidas
Iš naujo įvertinkite mėnesines išlaidas ir nustatykite, ar yra nereikalingų ar jas galima sumažinti. Tai apima fiksuotojo ryšio telefonus, kabelinę televiziją ar brangius duomenų planus. Ieškokite būdų, kaip sumažinti arba pasirinkti pigesnį planą. Pavyzdžiui, galite atsisakyti kabelinės televizijos prenumeratos ir pasirinkti transliaciją arba pereiti prie šeimos plano su kitu teikėju, kuris siūlo mažesnes išlaidas.
- Norėdami sumažinti išlaidas, kurių tikrai reikia, valgykite mažiau, naudokitės vienu automobiliu su draugais ar šeima ir sumažinkite oro kondicionieriaus naudojimą.
- Jei tikrai norite sumažinti išlaidas, apsvarstykite galimybę parduoti savo automobilį ir nusipirkti dviratį ar naudotis viešuoju transportu. Netgi ekonomiška transporto priemonė gali išeikvoti jūsų mėnesio biudžetą, kai atsižvelgsite į dujų, draudimo ir įprastos priežiūros išlaidas.
Žingsnis 2. Persikelkite į mažesnį namą ar butą
Užuot gadinę produktyvius metus gyvendami prabangiame name, apsvarstykite galimybę pasirinkti vidutinio dydžio namą ar butą, kuriuose būtų pakankamai vietos, kol tai būtų patogu jums ir jūsų šeimai. Mažesnės gyvenamosios vietos paprastai taip pat reiškia mažesnes priežiūros išlaidas ir mažiau vietos papuošti nereikalingais daiktais.
- Jei jums nepatinka mažo namo idėja, alternatyva yra persikelti į pigesnę miesto dalį su pigesnėmis nekilnojamojo turto kainomis.
- Kitas būdas sumažinti būsto išlaidas - pasirinkti trumpesnę hipoteką. Jei galite sumokėti savo namą per 15 metų, o ne 30, galite sutaupyti pinigų, kurie kitu atveju būtų naudojami palūkanoms mokėti.
- Taip pat galite apsvarstyti galimybę išsinuomoti dalį namo. Papildomos pajamos iš ten padės mokėti hipoteką.
Žingsnis 3. Persikelkite į kitą provinciją ar regioną su mažesniais mokesčiais
Vietinių mokesčių dydis skiriasi. Taigi, jei persikeliate gyventi į vietą, kur taikomi mažesni vietiniai mokesčiai, galite sutaupyti daugiau ir mėgautis pensija už mažesnę kainą.
Kitas privalumas persikeliant į mažų mokesčių zoną yra atmosferos pasikeitimas, kuris yra gryno oro gurkšnis, jei visą gyvenimą gyvenate toje pačioje vietoje
Žingsnis 4. Gaukite labiau prieinamą sveikatos draudimą
Ieškokite draudimo alternatyvų su mažesnėmis įmokomis, tačiau apimkite ambulatorinius, receptinius vaistus, hospitalizavimą, taip pat dantų ir akių priežiūrą. Pasirinkite draudimą, kuris padengs ekstremalias situacijas, tačiau per daug neišleis jūsų mėnesio biudžeto.
- BPJS nacionalinis sveikatos draudimas yra labai prieinama privataus draudimo alternatyva. Galite koreguoti mėnesinę įmoką pagal savo galimybes mokėti, tačiau teikiamos sąlygos išlieka tos pačios. Be to, JKN taip pat apima įvairaus amžiaus pacientus. Tačiau gali būti tam tikrų priemonių ir vaistų, kurie neapima.
- Palyginkite alternatyvas, kol rasite biudžetą atitinkančią politiką. Nebrangią politiką sunku įgyvendinti, tačiau ji egzistuoja. Taigi, nedvejodami ieškokite.
Žingsnis 5. Kai tik įmanoma, mainai
Jei turite ypatingų įgūdžių, kurie kitiems gali būti naudingi, paklauskite, ar kas nors norėtų naudotis jūsų paslaugomis mainais į kitas paslaugas ar prekes. Taigi, jums nereikia kištis į savo piniginę daugeliui tikslų.
Pvz., Jei esate IT ekspertas, pasiūlykite sukurti svetainę tam, kas turi įrankių ir patirties sugedusio oro kondicionieriaus taisymui
6. Pabandykite dirbti ne visą darbo dieną, kad papildytumėte savo pensijų fondą
Jei iki 50 metų negalėsite visiškai mesti darbo, apsvarstykite galimybę likti ne visą darbo dieną. Taigi taupydami vis tiek turite pakankamai pinigų pragyvenimo išlaidoms.
- Pusiau pensininkams tinkami darbai yra parduotuvių tarnautojai, tarnautojai, konsultantai, remontininkai ir asmeniniai ar medicinos padėjėjai.
- Praleiskite šiek tiek laiko ieškodami darbo ne visą darbo dieną. Yra daug įdomių darbų, kuriuos galite atlikti be jokio specialaus mokymo ar išsilavinimo.
Patarimai
- Nepamirškite apskaičiuoti infliacijos savo finansinėse prognozėse po išėjimo į pensiją. Dėl padidėjusios infliacijos išlaidos gali padidėti, kad santaupos sumažėtų greičiau.
- Pasikliaudami pinigais, kuriuos investuojate ankstyvame išėjimo į pensiją etape, galite išvengti baudos už tai, kad anksčiau laiko išimsite savo pensijų fondus.
- Šiandien privatūs darbuotojai taip pat gauna senatvės apsaugą, jei bendrovė juos užregistruoja. Tačiau jei esate valstybės tarnautojas ar kariuomenės narys, galbūt galėsite kreiptis dėl ankstyvo išėjimo į pensiją.
