Išeiti iš skolų ir gyventi nemokamai be skolų nėra lengva pastanga. Labiausiai tikėtina, kad skaitote šį straipsnį, nes šiuo metu esate skolingas ir manote, kad jums visiškai neįmanoma atsikratyti skolų. Norėdami išspręsti šią problemą, nepridėkite naujų skolų ir nekeiskite savo gyvenimo amžinai.
Žingsnis
1 dalis iš 3: Kredito kortelės skolos sprendimas
1 žingsnis. Sumažinkite palūkanų normą
Jei turite gerą kredito ataskaitą, susisiekite su kredito kortelę išdavusiu banku ir paprašykite sumažinti palūkanų normas. Tai būdas sumažinti palūkanų išlaidas ir kiekvieną mėnesį sutaupyti pinigų.
2 žingsnis. Pirmiausia sumokėkite kredito kortelės skolą su didžiausiomis palūkanomis
Jei kredito kortelės su didelėmis palūkanomis palūkanų norma negali būti sumažinta, pirmiausia sumokėkite skolą. Tokiu būdu bus sumažintos palūkanų išlaidos, nes sumažėja ir skola kortelėje.
Žingsnis 3. Apsvarstykite skolos konsolidavimo paskolą
Jei jūsų kredito ataskaita yra gera, galite sujungti visas savo kredito kortelės skolas į vieną skolos konsolidavimo paskolą. Sutvarkyti vieną mokėjimą tikrai lengviau nei kelis mokėjimus vienu metu. Be to, skolos konsolidavimo paskolos paprastai turi mažesnes palūkanas nei kredito kortelės.
Žingsnis 4. Nustokite naudoti kredito korteles
Kad užtikrintumėte, jog galite atsikratyti skolų, turite nustoti didinti skolą. Pakeiskite kreditines korteles debeto kortelėmis, todėl išleisti pinigai bus tiesiogiai apmokestinti jūsų santaupomis.
Žingsnis 5. Jei įmanoma, sumokėkite daugiau nei minimali suma
Mokėjimai kreditinėmis kortelėmis yra sukurti taip, kad grynųjų pinigų srautai į kredito kortelę išduodantį banką išliktų kuo ilgiau. Venkite spąstų, kurie pakenks jūsų finansinei padėčiai, ir naudos kreditoriams, kai tik galėsite sumokėti daugiau nei minimali įmoka.
2 dalis iš 3: Pinigų valdymas
Žingsnis 1. Sukurkite biudžetą
Jei tikrai norite išsivaduoti iš skolų, turėsite sekti savo pajamas ir išlaidas, kad galėtumėte drausminti save, kad pirktumėte tik tai, ko jums reikia mėnesiui.
- Sudarykite visų pajamų šaltinių sąrašą. Išvardykite visus būdus, kaip uždirbote pinigų, nesvarbu, ar tai būtų darbas, investicijos, palūkanų pajamos ir pan. Apskaičiuokite visus savo pajamų srautus per mėnesį.
- Sudarykite kitą savo mėnesinių išlaidų sąrašą. Įsitikinkite, kad įtraukėte viską, ką reikia mokėti per mėnesį, įskaitant sąskaitas už elektrą, namų ūkių pirkinius, degalus, maitinimą restoranuose, mokyklos mokesčius ir kt. Taip pat apskaičiuokite visas mėnesio išlaidas.
- Atimkite mėnesines pajamas iš mėnesinių išlaidų. Jei pajamos yra didesnės už išlaidas (ir turėtų būti), likę pinigai yra laisvos pajamos ir gali būti panaudoti skolai apmokėti arba sutaupyti.
- Būtinai laikykitės biudžeto kiekvieną mėnesį. Jei išlaidos viršys biudžetą, liks mažiau pinigų skoloms padengti ar sutaupyti.
Žingsnis 2. Ieškokite papildomų pajamų
Norint efektyviai padengti skolas, jums reikia daugiau pajamų. Sprendimas gali būti šalutinis darbas (jei esate nuolatinis darbuotojas) arba uždirbti daugiau komisinių (jei dirbate pardavimų srityje). Šis metodas tikrai aukoja laiką sau, tačiau būtina atsikratyti skolų.
Žingsnis 3. Sumažinkite savo išlaidas
Raskite būdų, kaip kiekvieną mėnesį sumažinti išlaidas, kad atsirastų daugiau pinigų skoloms padengti.
- Ar dažnai valgote lauke? Sutaupykite pinigų gamindami maistą patys.
- Ar galite sutaupyti energijos, kad sumažintumėte sąskaitą už elektrą? Pavyzdžiui, ar apačioje tikrai reikia oro kondicionieriaus, kai visi šeimos nariai miega viršuje? Ar jūsų elektroniniai prietaisai visą laiką yra įjungti, kai jie turėtų būti išjungti?
- Apsipirkdami apsvarstykite galimybę gauti ir naudoti kuponus bei kuponus, kad sutaupytumėte pinigų.
3 dalis iš 3: Profesinių skolų palengvinimo galimybių svarstymas
1 žingsnis. Pasikalbėkite su ne pelno siekiančiu kredito konsultantu
Konsultantas kartu su jumis sudarys planą, kaip sumokėti visas skolas, ir susisieks su kreditoriais, kad sumažintų jūsų paskolos palūkanų normą.
2 žingsnis. Apsvarstykite skolos sureguliavimą
Jei jūsų skola krenta iš rankų, kreditoriai gali suprasti, kad šiek tiek pinigų yra geriau nei nieko. Tokiu atveju jie gali būti pasirengę priimti mokėjimą, mažesnį už skolingą sumą, o ne gauti nieko. Taigi jūsų skola kreditoriui bus visiškai padengta. Jei pasirinksite šį metodą, jums reikės skolų konsultanto pagalbos.
Atminkite, kad šis pasirinkimas neigiamai paveiks jūsų kredito balą. Vertinimas atrodys toks pat rimtas kaip įsipareigojimų neįvykdymas arba kredito kortelės skola, kuri užstringa net ir uždarius sąskaitą
Žingsnis 3. Pateikite peticiją dėl bankroto
Viena iš mažiausiai patrauklių galimybių atsikratyti skolų yra paduoti bankroto bylą, nes tai neigiamai paveiks jūsų reputaciją. Tačiau jūs gausite apsaugą nuo kreditorių, o teisėjas gali visiškai panaikinti jūsų skolą.
- Pasitarkite su šiomis galimybėmis su bankroto advokatu.
- Atminkite, kad pasirinkę šį metodą savo kredito ataskaitoje gausite juodų užrašų.
Patarimai
- Jei norite kažko, prieš pirkdami išsaugokite. Turėtumėte pirkti tik tai, ko jums tikrai reikia (pavyzdžiui, namą ir automobilį). Nepirkite baldų, nereikalingos elektronikos ar atostogų. Jei negalite už ką nors sumokėti grynaisiais, negalite to sau leisti.
- Naudokite grynuosius kiek įmanoma. Mokėjimas grynaisiais daro žymiai didesnį psichologinį poveikį nei mokėjimas kortele. Atrodo, kad išleidžiate daugiau pinigų, taigi išleidžiate mažiau.
- Nemanykite, kad skolų konsolidavimo ar kredito konsultavimo agentūra yra pirmasis pasirinkimas. Abu variantai turėtų būti paskutinė išeitis. Kad ir kaip viliojančiai tai atrodytų, jei norite susidoroti su skolomis, darbas savarankiškai padės išmokti įgūdžių, reikalingų savarankiškai spręsti problemas ir išvengti panašių situacijų ateityje.
- Supraskite, kad kredito kortelės išdavėjas nėra jūsų draugas. Jie nori, kad jūs liktumėte skolingi ir mokėtumėte minimalią sumą kas mėnesį visą likusį gyvenimą (jūsų skola kredito kortele laikoma jų turtu). Taigi jūs turite sumokėti visą kredito kortelės skolą ir po kelių mėnesių (daugiau jos nenaudodami) rimtai apsvarstykite galimybę uždaryti sąskaitą. Būtų geriau, jei naudojatės taupomojo banko išduota debeto kortele. Tokiu būdu jūs vis dar galite naudoti savo kortelę apsipirkdami, tačiau pinigai bus paimti tiesiai iš jūsų taupomosios sąskaitos ir išvengsite skolų. Uždarę kredito kortelės sąskaitą praėjus keliems mėnesiams po jos apmokėjimo, jūsų kredito ataskaita vis tiek bus gera.
Įspėjimas
- Venkite pagundos išmokėti paskolą, kurios mokėjimai yra išskaičiuojami iš jūsų atlyginimo, nesvarbu. Tokia paskola yra greitas „atsiskaitymas“, dėl kurio atsiras didesnių skolos problemų. Prieš galvodami apie tai, apsvarstykite kitus malonumus, tokius kaip draugai ir šeima ar namų nuosavybė.
- Stenkitės nesuteikti surinkėjui per daug asmeninės informacijos, nes viskas, ką pasakysite, bus įtraukta į failą. Kalbėkite trumpai ir mandagiai. Nesigundykite atsakyti į asmeninius klausimus ir žinoti savo teises.
- Lėtinis apsipirkimas ir skolos yra žalingi įpročiai, kaip ir alkoholizmas ar bet kokia kita priklausomybė. Apsipirkimas kartais yra pramoga arba naudojamas gilesnėms problemoms spręsti. Pasitarkite su specialistu, jei manote, kad turite problemų dėl išlaidų ir skolų.
- Nebūk bėrimas. Uždarius dabartines kredito kortelių sąskaitas, gali sumažėti kredito reitingai. Uždarymas sutrumpins jūsų kredito istorijos gyvenimą ir atrodysite nepatikimas kreditu. Atidžiai pasirinkite, kurias korteles padengti. Šios problemos galite išvengti pasilikdami senesnę kortelę ir uždarydami naują. Tačiau rinkdamiesi, kurią kortelę padengti, turėtumėte atsižvelgti į palūkanų normą.
- Būkite atsargūs atlikdami mažų palūkanų kredito kortelės likučių pervedimus. Bazinė palūkanų norma beveik visada padidins jūsų skolą.
