Sąvoka „pirmiausia sumokėk sau“tampa labai populiari tarp asmeninių finansų valdytojų ir investuotojų. Vietoj to, kad pirmiausia apmokėtumėte sąskaitas ir išlaidas ir sutaupytumėte likusias pajamas, jūs darote priešingai. Paskirkite lėšų investicijoms, išėjimui į pensiją, kolegijai, avansams ar bet kokiam ilgalaikiam finansavimui, o tada pasirūpinkite kitais dalykais.
Žingsnis
1 dalis iš 3: Einamųjų išlaidų nustatymas
Žingsnis 1. Nustatykite savo mėnesines pajamas
Prieš mokėdami patys, turite nustatyti, kiek jums turėtų būti sumokėta. Šis nustatymas prasideda nuo mėnesio pajamų skaičiaus. Apgaulė: tiesiog pridėkite visus savo pajamų šaltinius vienam mėnesiui.
- Reikėtų pažymėti, kad naudojamas skaičius yra grynoji suma, atėmus darbo užmokestį ar mokėtinus mokesčius.
- Jei jūsų pajamos skiriasi kiekvieną mėnesį, naudokite paskutinių šešių mėnesių vidurkį arba šiek tiek mažesnį už vidutinį skaičių, kad parodytumėte savo mėnesio pajamas. Rekomenduojame naudoti mažiausią įmanomą skaičių, todėl faktinės pajamos greičiausiai bus didesnės nei biudžetas.
Žingsnis 2. Nustatykite savo mėnesines išlaidas
Lengviausias būdas nustatyti mėnesines išlaidas yra pažvelgti į praėjusio mėnesio banko įrašus. Tiesiog pridėkite visas sąskaitas, grynųjų pinigų išėmimus ar pinigų pervedimus. Įsitikinkite, kad įtraukiate ir išleistas pinigų gautinas sumas.
- Turite atkreipti dėmesį į du pagrindinius tipus: pastovios ir kintamos išlaidos. Jūsų pastovios išlaidos visada yra tos pačios kiekvieną mėnesį ir paprastai yra nuomos, komunalinių paslaugų, telefono/interneto, draudimo ir skolų mokėjimo formos. Kintamos išlaidos keičiasi kiekvieną mėnesį ir paprastai yra maisto, poilsio, dujų ar kitų pirkinių išlaidos.
- Jei jūsų išlaidas yra per sunku stebėti, pabandykite naudoti tokią programinę įrangą kaip „Mint“(ar kitą panašią programą). Naudodami šią programą galite sinchronizuoti savo banko sąskaitą su programine įranga, o jūsų išlaidos bus stebimos pagal kategorijas. Tokiu būdu galite aiškiai ir reguliariai stebėti naujausias išlaidas.
Žingsnis 3. Atimkite mėnesines pajamas iš savo mėnesinių išlaidų
Skirtumas tarp mėnesinių pajamų ir išlaidų parodys, kiek pinigų liko kiekvieno mėnesio pabaigoje. Šį skaičių svarbu žinoti, nes nuo jo priklausys, kiek pirmiausia galite sumokėti sau. Jei neturite lėšų sumokėti fiksuoto mokesčio, jokiu būdu nesumokėsite patys.
- Jei jūsų mėnesio pajamos yra 2 000 000 IDR per mėnesį, o visos jūsų išlaidos yra 1 600 000 IDR, lėšos, kurias turėsite sumokėti pirmiausia, yra 400 000 IDR. Tokiu būdu jūs turite pagrindimą, kiek pinigų galite sutaupyti kiekvieną mėnesį.
- Reikėtų pažymėti, kad šis skaičius gali būti dar didesnis. Sužinoję, kiek šiuo metu turite lėšų, galite sumažinti išlaidas, kad padidintumėte likusias lėšas
- Jei mėnesio pabaigoje likęs skaičius yra neigiamas, jūsų išlaidos turi būti išskaičiuotos.
2 dalis iš 3: Biudžeto sudarymas pagal sutaupytas išlaidas
Žingsnis 1. Raskite būdų, kaip sumažinti fiksuotas išlaidas
Fiksuotos išlaidos yra fiksuotos, tačiau tai nereiškia, kad jų negalima pakeisti mažesnėmis fiksuotomis sąnaudomis. Pažvelkite į kiekvieną fiksuotų išlaidų tipą ir pažiūrėkite, ar yra būdų jas sumažinti.
- Pavyzdžiui, jūsų mobiliojo telefono sąskaita gali likti tokia pati kiekvieną mėnesį, bet galbūt jūsų duomenų planą galima pakeisti pigesniu. Jūsų nuomos kaina taip pat gali išlikti tokia pati, tačiau jei tai kainuoja daugiau nei pusę jūsų pajamų, geriausia nusileisti nuo dviejų lovų iki vienos lovos arba susirasti pigesnę vietą gyventi.
- Jei turite draudimą, būtinai kasmet susisiekite su savo brokeriu, kad pamatytumėte geresnius pasiūlymus, arba ieškokite šių pasiūlymų iš kitų draudimo paslaugų.
- Jei turite daug kredito kortelės skolų, pabandykite skolos konsolidavimo paskolą, kad sumažintumėte mėnesines fiksuotas palūkanų išlaidas. Tokiu būdu galite sumokėti kredito kortelės skolą mažesnėmis palūkanomis nei konsolidavimo paskola.
Žingsnis 2. Ieškokite būdų, kaip sumažinti kintamas išlaidas
Čia galite daug sutaupyti. Pažvelkite į savo išlaidas kiekvieną mėnesį ir į išlaidas, į kurias neįskaičiuotos pastoviosios išlaidos. Pažvelkite į mažas išlaidas, kurios kaupiasi laikui bėgant, pavyzdžiui, kavos pirkimą, valgymą, sąskaitas už maistą, dujas ar prabangius pirkinius.
- Bandydami sumažinti šią naštą, pagalvokite, ko reikia, o ne to, ko norite. Kiek įmanoma sumažinkite norimų dalykų naštą. Pavyzdžiui, jūs galite valgyti pietus biure kiekvieną dieną, bet pietūs kavinėje yra noras. Šias išlaidas galite sumažinti gamindami pietus kiekvieną dieną.
- Svarbiausia pažvelgti į kintamas išlaidas yra surinkti didelę biudžeto dalį. Kokios jūsų didžiausios šalutinės išlaidos? Šiose srityse galite sumažinti naštą, pvz., Važiuoti viešuoju transportu, kad sumažintumėte dujas, atsinešti pietus į darbą, ieškoti pigesnio poilsio ar palikti savo kredito kortelę namuose, kad išvengtumėte impulsyvaus pirkimo.
- Atlikite internetinę paiešką, kad rastumėte naujoviškų būdų, kaip sumažinti sunkiai patiriamą kintamąją apkrovą.
Žingsnis 3. Apskaičiuokite pinigų sumą, likusią po išsaugojimo
Nustačius kai kurias išlaidų mažinimo sritis, atimkite jas iš savo išlaidų. Naujų išlaidų sumą galite atimti iš mėnesinių pajamų, kad sužinotumėte likusių lėšų sumą.
Pavyzdžiui, jūsų mėnesinės pajamos yra 2 000 000 IDR, o mėnesinės išlaidos - 1 600 000 IDR. Išsaugoję kai kurias išlaidas, jums pavyko sumažinti išlaidas 200 000 IDR per mėnesį, kad jūsų mėnesio išlaidos sumažėtų iki 1 400 000 IDR. Dabar kas mėnesį turite likti 600 000 rupijų
3 dalis iš 3: pirmiausia sumokėkite sau
Žingsnis 1. Nustatykite, kiek jums bus sumokėta
Dabar, kai turite lėšų, galite nuspręsti, kiek jums bus sumokėta. Ekspertai siūlo skirtingas sumas. Garsiojoje Davido Chiltono finansinėje knygoje „Turtingas kirpėjas“jis siūlo sumokėti sau net 10% grynųjų pajamų. Kiti finansų ekspertai siūlo nuo 1 iki 5 proc.
Geriausias sprendimas yra mokėti sau kiek įmanoma daugiau pagal likusias lėšų sumas kiekvieną mėnesį. Pvz., Mėnesio pabaigoje turite 600 000 Rp lėšų, o mėnesio pajamos - 2 000 000 Rp. Tai reiškia, kad galite sutaupyti 30% pajamų. (Norėdami sutaupyti, turėtumėte panaudoti 20%, kad būtų lėšų netikėtumams padengti)
Žingsnis 2. Sukurkite taupymo tikslą
Kai žinosite, kiek turite sumokėti už save, pabandykite nustatyti taupymo tikslą. Pavyzdžiui, jūsų tikslas gali būti pensijų fondas, išsilavinimas arba įmoka. Nustatykite savo tikslo kainą ir padalykite ją iš mokėtojų skaičiaus kiekvieną mėnesį, kad nustatytumėte, kiek laiko tikslas pasiekiamas mėnesiais.
- Pvz., Galbūt norėsite sutaupyti, kad sumokėtumėte 50 000 USD pradinę įmoką už namą. Jei jums liko 600 000 IDR ir kiekvieną mėnesį sutaupote 300 000 IDR, 50 milijonų IDR uždirbti prireiks 13 metų.
- Todėl padidinkite savo santaupas iki 600 000 IDR, kad laikas tikslui pasiekti sumažėtų perpus (nes jums liko 600 000 IDR).
- Nepamirškite, kad jei investuosite pinigus į didelę palūkanų sąskaitą ar bet kokią kitą investiciją, gauta grąža dar labiau sutrumpins jūsų tikslų įgyvendinimo laiką. Norėdami sužinoti, kaip greitai jūsų taupomoji sąskaita augs pagal tam tikrą palūkanų normą (tarkime, 2% per metus), ieškokite internete „Sudėtinių palūkanų skaičiuoklė“
Žingsnis 3. Sukurkite atskirą paskyrą iš visų savo paskyrų
Ši sąskaita skirta specialiai tikslams pasiekti, dažniausiai santaupų ar investicijų forma. Jei įmanoma, pasirinkite tą, kurio palūkanos yra didžiausios. Paprastai tokio tipo sąskaitos riboja pinigų išėmimų skaičių, kad nekiltų pagunda paimti pinigų iš šios sąskaitos.
- Apsvarstykite galimybę atidaryti taupomąją sąskaitą su didelėmis palūkanomis. Daugelis bankų siūlo šią sąskaitą ir paprastai teikia grąžą už įprastą sąskaitą.
- JAV yra vadinamosios Roth IRA sąskaitos. Ši sąskaita leidžia santaupoms ilgainiui augti neapmokestinant. „Roth IRA“galite nusipirkti akcijų, investicinių fondų, obligacijų ar ETF, o šie produktai duoda didesnę grąžą nei įprastos santaupos.
- Kitos galimybės JAV apima tradicinę IRA arba 401 (k).
Žingsnis 4. Įdėkite pinigus į sąskaitą kuo greičiau
Jei turite tiesioginių indėlių, kiekvieno darbo užmokesčio dalį automatiškai perveskite į atskirą sąskaitą. Taip pat galite nustatyti automatinius pervedimus iš savo pagrindinės sąskaitos į atskirą sąskaitą kas mėnesį arba kas savaitę, jei galite stebėti savo balansą, kad išvengtumėte overdrafto mokesčių. Iš esmės visi šie dalykai pirmiausia atliekami prieš panaudojant pinigus kitiems dalykams, įskaitant sąskaitas ir nuomą.
5 žingsnis. Nelieskite savo santaupų
Tiesiog palikite santaupas ir nesitraukite. Turite turėti skubios pagalbos fondą ekstremalioms situacijoms. Paprastai šios lėšos gali padengti išlaidas 3–6 mėnesius. Nepainiokite skubios pagalbos fondo su investicijų santaupomis. Jei neturite pinigų sąskaitoms apmokėti, raskite kitų būdų užsidirbti pinigų arba sumažinti išlaidas. Neperkelkite šių išlaidų į kredito kortelę (žr. Įspėjimas žemiau).
Patarimai
- Mažiausios santaupos bus naudojamos ateityje.
- Jei reikia, pradėkite nuo mažų. Geriau kiekvieną savaitę atidėti 50 000 IDR ar net 10 000 IDR nei nieko. Mažėjant išlaidoms ir didėjant pajamoms, galite ir toliau didinti lėšų sumą, kurią sumokėsite sau.
- Nustatykite tikslą, pvz., „Po 5 metų turėsiu 20 000 USD“. Tai padės susimokėti už save.
- Pirmiausia turite sumokėti sau, jei to nepadarysite, ir toliau išleisite, kol liks nedaug. Kitaip tariant, jūsų našta tarsi „didėja“siekiant pajamų. Jei atidėsite pajamas pirmiausia sumokėdami sau, našta liks kontroliuojama. Jei ne, išspręskite problemą, o ne gilinkite santaupas.
Įspėjimas
- Jei esate toks priklausomas nuo kredito kortelių, kad pirmiausia galite sumokėti sau, viskas beprasmiška. Nenaudinga sutaupyti 20 000 000 Rp pradiniam įnašui, jei taip pat turite 20 000 000 Rp skolą ir palūkanas?
- Gali būti sunku pirmiausia sumokėti sau, kaip nurodyta aukščiau, jei jūsų finansinė būtinybė yra skubi, pavyzdžiui, buvo išskaityta jūsų nuomos skola. Yra žmonių, kurie mano, kad jiems pirmiausia mokama, kad ir kas būtų, yra ir tokių, kurie mano, kad jie turi teikti pirmenybę kitiems. Šią ribą turite nustatyti patys.
