Anuitetas yra draudimo sutartis investicijų forma ir suteikia pajamų šaltinį periodinių mokėjimų forma sutartą laikotarpį anuiteto gavėjui (anuitantui) ar įpėdiniui, pradedant nuo dabar ar kada nors ateityje. Ši investicija gali būti puikus papildymas pensijų portfeliui, tačiau gali būti gana paini. Supraskite, kaip veikia anuitetai ir pajamos, kurias jie gali gauti, kad padėtų planuoti ateitį ir pakoreguoti kitas investicijas. Toliau nurodyti veiksmai parodys, kaip apskaičiuoti anuiteto mokėjimus ir tiksliai prognozuoti būsimas pajamas.
Žingsnis
1 dalis iš 3: Turimo anuiteto tipo nustatymas
1 žingsnis. Nustatykite anuiteto mokėjimo tipą
Patikrinkite savo dokumentus arba susisiekite su anuiteto išdavėju, kad sužinotumėte, ar mokėjimas nedelsiant, ar atidėtas. Jei tai bus nedelsiant, anuiteto mokėjimai prasidės iškart po pradinės investicijos. Jei turite atidėtą anuitetą, investicinės išmokos kaupiamos taikant įprastą palūkanų normą.
Žingsnis 2. Nustatykite savo anuiteto investavimo tipą
jūsų investicija gali būti fiksuoto arba kintamo tipo. Taip pat galite patikrinti investicijų tipą peržiūrėdami dokumentus arba susisiekę su anuitetus išleidusia bendrove. Fiksuoti anuitetai turi garantuotas palūkanas, todėl mokėjimai yra garantuoti. Kintamieji anuitetai labai priklauso nuo pagrindinės investicijos rezultatų, todėl mokėjimo suma kiekvieną mėnesį skiriasi. Pirkdami anuitetą pasirenkate investavimo tipą. Šis anuitetas yra PPh 21 objektas.
Žingsnis 3. Žinokite savo likvidumo galimybes
Patikrinkite anuiteto sutartį arba susisiekite su anuitetą išduodančia bendrove, kad gautumėte anuiteto likvidumo galimybių. Jei atsiimsite lėšas anksčiau laiko, galite sulaukti baudos. Kai kurie iš šių anuitetų leidžia iš dalies išimti lėšas be baudos. Taip pat yra anuitetų, kurie nenumato baudos, pvz., Neatsisakymas arba lygus apkrovos anuitetas.
2 dalis iš 3: Anuiteto informacijos nustatymas
Žingsnis 1. Žinokite savo anuiteto mokėjimo galimybes
Populiariausias mokėjimo būdas yra sumokėti visą anuiteto sumą per sutartą laikotarpį, o visi likę pinigai po jūsų mirties perduodami įpėdiniams. Kitas variantas yra mokėjimas iki mirties be įpėdinio arba mokėjimas už tam tikrą laikotarpį, įskaitant mokėjimus palikėjui po anuiteto mirties tam tikrą laikotarpį. Taip pat yra anuiteto galimybė, pagal kurią testatoriui mokamos visos jo gyvenimo trukmės ribos.
2 žingsnis. Raskite pagrindinį balansą
Jūsų pagrindinis likutis yra suma, sumokėta anuitetui įsigyti pradinėmis įmokomis arba mėnesinėmis dalimis (pavyzdžiui, iš atlyginimo). Jei mokėjimai atliekami reguliariai, norėdami apskaičiuoti mokėjimą, turėsite paprašyti dabartinės likutinės sumos.
Taip pat gausite anuiteto ataskaitos ataskaitą. Jūsų balansas turėtų būti įtrauktas į šią ataskaitą
Žingsnis 3. Raskite palūkanų normą
Pirkdami anuitetą gali būti garantuota minimali palūkanų norma. Tai reiškia, kad jūsų palūkanų norma niekada nenukris žemiau jos. Priešingu atveju fiksuota palūkanų norma turi būti įtraukta į dokumentus, kuriuos gavote, kai įsigijote anuitetą, arba jei anuitetas yra kintamas, galite sužinoti garantuotą palūkanų normą susisiekę su anuitetų išdavimo įmone arba patikrindami savo sąskaitą internete.
Anuiteto ataskaitoje taip pat turėtų būti nurodyta jūsų palūkanų norma
3 dalis iš 3: Išmokų apskaičiavimas
1 žingsnis. Apskaičiuokite mokėjimo sumą, atsižvelgdami į konkrečią situaciją
Pavyzdžiui, tarkime, kad anuiteto kaina yra 65 000 000 USD, o palūkanų norma yra 4%, kuri kasmet išmokės fiksuotą sumą per ateinančius 25 metus. Anuiteto vertės formulė = Mokėjimo suma x Anuiteto dabartinės vertės koeficientas (dabartinė anuiteto arba PVOA vertė). PVOA lentelę rasite čia.
- Minėto scenarijaus PVOA koeficientas yra 15, 62208. Todėl 65 000 000 000 = metinė išmoka x 15, 62208. Dėl to bendra metinė išmoka yra 32 005 980 Rp.
- Taip pat galite apskaičiuoti mokėjimo sumą naudodami „Excel“funkciją „PMT“. Sintaksė yra "= PMT (palūkanų norma, laikotarpio suma, dabartinė vertė, būsima vertė)." Remdamiesi aukščiau pateiktu pavyzdžiu, į langelį įveskite „= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)“ir paspauskite „Enter“. Šioje funkcijoje negali būti tarpų. Rodomas rezultatas yra 32 005 980 IDR.
Žingsnis 2. Koreguokite skaičiavimą, jei anuitetas nebus sumokėtas per kelerius metus
Raskite būsimo dabartinio pagrindinio balanso vertę naudodami ateities vertės lentelę, palūkanų normą, kuri bus kaupiama jūsų anuitetui nuo dabar iki mokėjimų pradžios, ir metų skaičių, kol pradėsite atsiimti mokėjimus. Pvz., Tarkime, kad jūsų 65 000 USD gaus 2% metinių palūkanų, kol pradės atsipirkti 20 metų. Padauginkite Rp. 65 000 000 000 iš 1 48595 (žinoma iš ateities vertės lentelės) ir gaukite 742 975. Ateities vertės generuojamos naudojant matematines lygtis. Lentelę galite pamatyti čia.
- Raskite būsimas vertes naudodami „Excel“funkciją FV. Sintaksė yra "= FV (palūkanų norma, sumos laikotarpis, papildomi mokėjimai, dabartinė vertė)". Norėdami įvesti papildomus mokėjimo kintamuosius, įveskite „0“.
- Pakeiskite būsimą vertę anuiteto balansu ir perskaičiuokite mokėjimą naudodami formulę „Anuiteto vertė = mokėjimo suma x PVOA koeficientas“. Remiantis šiais kintamaisiais, jūsų metinis mokėjimas yra 47 559 290 000 IDR.
